Uno de los miedos más frecuentes entre los derechohabientes del Infonavit que buscan un crédito para comprar su primera casa, es que su historial crediticio anterior les impida alcanzar el deseado sueño de ser dueños de una propiedad.
Surgen preguntas comunes como las siguientes:
-¿Infonavit revisa mi historial en el buró de crédito antes de aprobar un crédito? -Si tengo un historial crediticio negativo, ¿es posible que Infonavit me conceda un crédito hipotecario?
-En resumen, ¿un mal historial en el buró de crédito afecta mis posibilidades de obtener un crédito con Infonavit?
A continuación, aclararemos estas dudas en detalle para que, como derechohabiente, sepas exactamente qué esperar respecto al manejo de tu historial crediticio al solicitar financiamiento en este organismo de vivienda.
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¿Infonavit verifica mi historial crediticio antes de aprobar un crédito hipotecario?
La respuesta corta es: Sí. Infonavit sí analiza tu comportamiento previo como deudor en burós de crédito antes de determinar la aprobación o rechazo de tu solicitud de crédito hipotecario.
Esta revisión se realiza principalmente en tu reporte crediticio ante Circulo de Crédito, una de las Sociedades de Información Crediticia más importante de México.
Al consultar tu información en dicho buró de crédito, Infonavit analiza variables como:
- Número de créditos que mantienes vigentes actualmente.
- Historial de pago puntual de otros créditos y tarjetas de crédito.
- Antigüedad de tu crédito más viejo aún activo.
- Reportes crediticios positivos y negativos sobre ti en los últimos años.
El objetivo del Infonavit al evaluar estos factores en tu buró de crédito, es determinar numéricamente la probabilidad de que cumplas con tus pagos hipotecarios futuros de forma responsable y consistente a largo plazo.
Entre mejor sea tu comportamiento demostrado previo en tus finanzas personales, mayores serán las posibilidades de que te aprueben el anhelado crédito Infonavit.
Infonavit evalúa caso por caso la situación del solicitante según qué tan graves sean las faltas reportadas en su buró de crédito reciente. Se comporta de la siguiente manera:
- No aceptar la consulta a Buró de Crédito no limita tu derecho a Infonavit, pero sólo sólo recibirás el 60% del total.
- Si tu historial no es bueno, podrías recibir hasta el 80%.
- Si es regular, hasta el 90%.
- Si es bueno, tendrás acceso al 100% del monto del crédito que te corresponde.
Pasos a seguir si mi buró de crédito no es bueno actualmente
Si al solicitar tu crédito Infonavit, ellos rechazan tu solicitud precisamente por identificar en tu buró de crédito algunos antecedentes que demuestren falta de disciplina financiera de tu parte en meses previos, esto sería lo más recomendable:
- Solicita tu Reporte de Crédito Especial en Buró de Crédito. Este reporte te permitirá identificar con precisión los registros negativos específicos que están perjudicando tu historial crediticio.
- Analiza a fondo los incumplimientos del pasado e identifica las causas reales que los originaron para aprender de esa experiencia.
- Establece un plan de reparación de tu crédito enfocado tanto en evitar nuevas faltas a futuro, como en negociar con tus actuales acreedores limpiar al máximo posible los incumplimientos previos.
- Demuestra consistencia en los siguientes 6 a 12 meses con nuevos registros positivos de cumplimiento total de todos los pagos pendientes.
- Después de ese periodo, podrás solicitar nuevamente un crédito Infonavit con muchas más probabilidades de éxito.
Al seguir estos pasos y mantener la disciplina, puedes restaurar tu crédito deteriorado y finalmente obtener la casa de tus sueños a través de un crédito hipotecario de Infonavit.
¿Cómo saberlo de manera fácil, rápida, y segura?
¡No te desanimes, es posible lograrlo! En resumen, aunque no es un obstáculo insalvable en todos los casos, Infonavit sí revisa de manera responsable el historial previo del solicitante en las Sociedades de Información Crediticia como el Buró de Crédito.
Por lo tanto, un historial crediticio negativo sí puede afectar tus posibilidades de conseguir ese tan deseado financiamiento hipotecario.
Sin embargo, puedes recibir asesoría gratuita y sin compromiso que te guiará paso a paso para mejorar tu historial crediticio y, en consecuencia, obtener un buen crédito hipotecario.
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