Si estás pensando en comprar una casa o departamento, hay un paso clave que a veces damos por hecho: tu crédito. Y sí, sabemos que puede sonar complicado, pero aquí viene lo bueno: mejorarlo es más fácil de lo que parece.
En este artículo te vamos a contar las estrategias que realmente funcionan, con ejemplos, consejos prácticos y respuestas a esas preguntas que casi siempre surgen cuando hablamos de historial crediticio.
Si quieres aumentar tus probabilidades de obtener un crédito hipotecario con buena tasa, estás en el lugar correcto.
Antes de mover cualquier ficha, necesitas saber en qué punto estás.
Mucha gente asume que su historial está “bien” hasta que lo revisa… y descubre sorpresas.
Puedes obtener tu reporte especial totalmente gratis una vez al año en las Sociedades de Información Crediticia.
Tip: Si encuentras errores, repórtalos. Un ajuste puede subir tu puntaje más de lo que imaginas. 1
Tu historial es, en gran parte, una historia de qué tan puntual eres pagando.
No se trata solo de cuánto debes, sino de cómo lo administras.
Porque los bancos interpretan los atrasos como señales de riesgo.
Incluso un atraso de 30 días puede afectarte durante meses.
Una de las métricas más poderosas es el uso de tu línea de crédito.
Mientras más cerca estés del límite, más “endeudado” pareces ante un banco, incluso aunque pagues puntual.
Procura usar menos del 30% de tu línea de crédito.
| Línea de crédito | Uso recomendado | No recomendado |
|---|---|---|
| $10,000 | $3,000 | $7,000+ |
| $20,000 | $6,000 | $15,000+ |
| $50,000 | $15,000 | $35,000+ |
Si estás arriba del 50%, considera pagos fuertes antes de solicitar tu crédito hipotecario.
Cuando estás por pedir un crédito hipotecario, es normal pensar: “mejor abro otro crédito pequeño para que vean movimiento”.
Error frecuente.
Cada vez que tramitas una tarjeta o préstamo, se genera una consulta dura, y muchas consultas juntas pueden verse como una señal de alerta.
Mantén estables las cuentas que ya tienes y enfócate en utilizarlas responsablemente. 3
Si estás pensando: “yo no tengo historial, ¿eso afecta?” La respuesta rápida es: sí.
Los bancos no pueden evaluar tu comportamiento si no existe… así que toca construir.
Solo recuerda: paga puntual, usa poco y mantén tus cuentas activas.
1. ¿Cuánto tiempo tarda en mejorar mi crédito?
Depende del estado actual, pero con disciplina puedes ver cambios en 2–6 meses.
2. ¿Un mal historial me descalifica automáticamente?
No siempre. Depende del banco, tu ingreso y la gravedad de los atrasos.
3. ¿Puedo pedir mi crédito hipotecario si aún tengo deudas?
Sí, mientras no rebasen tu capacidad de pago. Aun así, reducirlas siempre ayuda.
Mejorar tu crédito no es cosa de magia; es estrategia, orden y un poco de paciencia. Pero cada paso que tomes hoy te acerca a tu casa o departamento ideal con mejores condiciones y una tasa más cómoda.
Y si después de leer todo esto te preguntas cómo mejorar aún más tu crédito o cuál crédito te conviene para estrenar casa con Hogares Unión, acércate a Compra Fácil.
Un experto hipotecario puede ayudarte a tomar la mejor decisión para tu futuro.
2 Ruiz, C. (2001). Tarjetas de crédito. INCADE Contadores Públicos.