Saber exactamente cuánto gastas al mes no solo te da control sobre tus finanzas, también te ayuda a tomar mejores decisiones para ahorrar o invertir.
Sin embargo, muchas personas no tienen claro cuánto dinero se va cada mes, ni en qué se va.
Esta guía te ayudará a calcular tus gastos mensuales, entender cómo distribuir tu dinero con la regla 50-30-20 y crear un presupuesto efectivo.
¿Cómo calcular tus gastos mensuales?
Calcular tus gastos mensuales no es tan complicado como parece, pero sí requiere organización y constancia. El primer paso es anotar todos tus ingresos mensuales (salario, comisiones, ingresos extras, etc.).
Después, haz una lista de todos los gastos que tienes en un mes, desde los más grandes hasta los pequeños.
Divide tus gastos en tres tipos:
- Gastos fijos: renta, servicios, transporte, colegiaturas, suscripciones, etc.
- Gastos variables: comida, gasolina, entretenimiento, salidas, etc.
- Gastos ocasionales: reparaciones, regalos, viajes, compras grandes, etc.
Puedes usar una hoja de cálculo, una app de finanzas o simplemente una libreta. Lo importante es que seas lo más honesto posible para tener una visión clara de tu situación financiera 1.
¿Qué gastos mensuales deben aparecer siempre en tu presupuesto?
Aunque cada persona tiene un estilo de vida distinto, hay gastos que siempre deben estar contemplados en tu presupuesto mensual:
- Renta o hipoteca: Es uno de los gastos fijos más importantes. Idealmente no debería superar el 30% de tus ingresos 2.
- Servicios básicos: luz, agua, gas, internet, teléfono. Aunque parezcan pequeños, suman una parte esencial de tu presupuesto.
- Alimentación: Incluye despensa, comidas fuera de casa y productos básicos.
- Transporte: gasolina, pasajes, mantenimiento del vehículo, transporte por app, etc.
- Salud: seguros, medicinas, consultas o cualquier gasto médico.
- Ahorro: un gasto obligatorio aunque no lo parezca. Piensa en él como una factura más.
- Deudas: pagos de tarjetas, créditos, préstamos. Tenerlas bajo control es clave para tu estabilidad financiera.
También es recomendable dejar un pequeño porcentaje para gastos imprevistos, como una reparación urgente, una multa o un gasto médico no planeado.
¿Cómo hacer un presupuesto de gastos mensuales efectivo?
Un presupuesto no sirve de nada si no lo haces realista y lo actualizas constantemente. Aquí te dejamos algunos consejos para que tu presupuesto funcione de verdad:
- Sé realista: no sobreestimes tus ingresos ni subestimes tus gastos. Es mejor pecar de pesimista que de optimista.
- Lleva un registro diario o semanal: registrar tus gastos con frecuencia evita que pierdas el control.
- Establece metas: por ejemplo, ahorrar un 10% mensual o reducir tus gastos en comida fuera. Tener objetivos te motiva a cumplir el presupuesto.
- Evita gastos hormiga: esos pequeños gastos diarios (café, antojos, apps, etc.) pueden representar una fuga importante de dinero si no los controlas.
- Haz ajustes mensuales: cada mes es diferente. Revisa lo que funcionó y lo que no, y ajusta tu presupuesto según lo necesario.
- Usa herramientas: hay muchas apps como Fintonic, Monefy o Wallet que pueden ayudarte a llevar un mejor control de tus gastos.
¿Qué es la regla 50-30-20?
Una vez que conoces cuánto ganas y cuánto gastas, puedes aplicar la regla 50-30-20 para organizar tu dinero de forma equilibrada:
- 50% para necesidades: renta, comida, transporte, servicios básicos, salud. Todo lo esencial para vivir.
- 30% para deseos: entretenimiento, salidas, ropa, hobbies, viajes. Todo lo que te gusta pero no es indispensable.
- 20% para ahorro e inversión: fondo de emergencia, ahorro para el retiro, inversión a corto o largo plazo.
Esta regla no es rígida, pero sirve como base para evitar desequilibrios. Si descubres que tus gastos en deseos superan el 30%, es una señal de que necesitas ajustar. Del mismo modo, si no estás ahorrando nada, es momento de repensar tus prioridades 3.
Conclusión
Tener claridad sobre tus gastos mensuales es el primer paso para mejorar tus finanzas personales.
Con la regla 50-30-20 y un buen presupuesto, puedes controlar tu dinero, reducir el estrés financiero y lograr metas como comprar un departamento, viajar o vivir con tranquilidad.
No necesitas ser un experto, solo necesitas empezar. ¿Ya sabes cuánto estás gastando este mes?
Referencias:
1 Delgado, L. O. F. (2009). Las finanzas personales. Revista Escuela de Administración de Negocios, (65), 123-144.
2 Blanco, A. B., Cibils, V. F., Miranda, A. M., Gilbert, A., Reese, E., Almansi, F., ... & Kim, J. (2014). Busco casa en arriendo: Promover el alquiler tiene sentido. Inter-American Development Bank.
3 Canto, C. B. L., Sauza-Ávila, B., Pérez-Castañeda, S. P., & Cruz-Ramírez, D. (2021). Gestión y educación financiera: clave para el manejo eficiente de las finanzas personales y empresariales. Ingenio y Conciencia Boletín Científico de La Escuela Superior Ciudad Sahagún, 8(15), 1-7.