Cómo consultar mi buró de crédito gratis

Tu historial crediticio es un registro vital de tu comportamiento financiero que determina en gran medida tu capacidad para obtener préstamos, tarjetas de crédito e incluso trabajo.

Quizá te preguntes, ¿puedo ver mi buró de crédito gratis? La respuesta es sí, y existen sociedades de información crediticia en México que te lo permiten.

En este artículo, te explicaremos paso a paso el proceso para hacer tu consulta sin costo a través de los sitios web oficiales. Así le sacarás el máximo provecho a tu perfil financiero, y tomarás excelentes decisiones a futuro. 

¿Qué es el buró de crédito y por qué es importante consultarlo?

El Buró de Crédito es una entidad que recopila y organiza información financiera de los consumidores. Su función principal es recopilar datos sobre líneas de crédito abiertas, historial de pagos, saldos mensuales y registros públicos como bancarrotas o embargos.

Además, esta información se utiliza para crear un informe de crédito que los prestamistas y otras entidades consultan al evaluar la solvencia crediticia de una persona.

Es importante, porque al revisar tu buró de crédito, podrás identificar posibles errores en tu historial. Tales como pagos no reportados o información incorrecta. Incluso, te ayudará a detectar si has sido víctima de robo de identidad o fraude financiero.

Conocer tu buró de crédito te brinda la oportunidad de tomar acciones para mejorar tu historial crediticio, como pagar tus deudas a tiempo, mantener bajos niveles de endeudamiento y evitar solicitar créditos innecesarios¹.

¿Por qué debería consultar mi informe de crédito?

En cuanto conozcas tu historial crediticio, tendrás la noción correcta para tomar una decisión respecto a: Comprar una casa o departamento, un automóvil, y más. Es decir, sabrás si cuentas con lo necesario para asumir una deuda que te beneficie.

Además, verificar tus informes puede ser útil para detectar si estás teniendo un buen comportamiento financiero. Incluso detectar a tiempo un posible robo de identidad².

Pasos para consultar tu buró de crédito gratis

Existen plataformas para consultar de manera gratuita. Sin embargo, la CONDUSEF advierte sobre la existencia de páginas fraudulentas que roban tus datos personales, e incluso estafarte.

Por lo mismo, te recomendamos seguir estos pasos para consultar tu buró de crédito:

1. Visita las páginas burodecrédito.com.mx, o circulodelcredito.com.mx.
2. Ingresa al apartado "Conoce tu puntuación crediticia"
3. Llena los campos que te pide en MI SCORE
4. Obtén tu score de manera gratuita

Recuerda, puedes obtener de manera gratuita tu Reporte de Crédito Especial cada 12 meses.

Sitios web confiables para obtener tu reporte de crédito gratuito

Al consultar tu buró de crédito, es importante acceder a sitios web confiables y autorizados. Algunas instituciones de buró de crédito reconocidas en muchos países son:

Estas instituciones ofrecen servicios de reporte de crédito gratuito y confiable. Insistimos, asegúrate de ingresar a su sitio web oficial para evitar caer en estafas o proporcionar información personal a sitios no seguros.

¿Cómo saber cuánto crédito me dan por una casa? 

Créditos especiales, como los hipotecarios, son muy útiles para saber si tienes la capacidad para comprar una casa o departamento. Existen calculadoras que te dan una idea aproximada, sin embargo, lo ideal sería que supieras con exactitud cuánto te prestan.

Mediante Hogares Unión, puedes averiguar en menos de 72 horas cuánto pueden prestarte para una hipoteca. Incluso, según tu perfil, tendrás recomendaciones del mejor tipo de crédito para ti, y qué puedes hacer para aumentarlo.

Esta herramienta es gratuita, y no implica ningún compromiso. Haz clic aquí para saber cuál es tu potencial:

Aspectos a tener en cuenta al revisar tu reporte de crédito

Cuando revises tu reporte de crédito, es importante que revises los siguientes aspectos:

• Verifica tus datos personales: Asegúrate de que tu nombre, fecha de nacimiento, domicilios y Registro Federal de Contribuyentes (RFC) estén correctamente registrados
• Revisa el resumen de tus créditos: Comprueba que cada uno de tus créditos esté correctamente identificado y que la información básica, como el nombre de la institución, número de cuenta, características del crédito y fechas importantes, sea precisa
• Evalúa el estado de cada crédito: Verifica si tus créditos están al corriente (palomita verde), tienen un atraso de pago de 1 a 89 días (signo de exclamación amarillo) o llevan más de 90 días sin pagar (equis roja)
• Consulta el histórico de pagos: Observa el histórico de pagos de cada crédito, ya que te indicará si has pagado puntualmente (número "1") o si has tenido atrasos (números mayores que "1")
• Revisa las consultas a tu historial: Comprueba quién ha consultado tu historial crediticio y asegúrate de que sólo tú hayas autorizado esas consultas
• Verifica la información adicional: Consulta detalles como el límite de crédito, crédito máximo, saldo actual y monto mínimo a pagar
• Revisa la calificación crediticia: Comprueba si tu puntaje de crédito se encuentra en el rango adecuado, ya que esto puede afectar tu capacidad para obtener créditos y las tasas de interés que se te ofrecen

Al momento de detectar una imprecisión, hay algún dato que no concuerda contigo, o algún registro parece erróneo, solicita una aclaración con la CONDUSEF. 

¿Cómo mejorar tu historial crediticio?

Si deseas mejorar tu historial crediticio, considera seguir estos consejos:

• Paga tus deudas a tiempo y evita retrasos en los pagos.
• Mantén bajos niveles de endeudamiento, utilizando solo una parte de tu límite de crédito disponible.
• Evita solicitar créditos innecesarios y solo pide préstamos cuando realmente los necesites.
• No cierres cuentas de crédito antiguas, ya que tener un historial crediticio largo puede ser beneficioso.
• Revisa tu reporte de crédito regularmente para detectar posibles errores o fraudes.

Recuerda que mejorar tu historial crediticio puede llevar tiempo, pero con buenos hábitos financieros y una gestión responsable de tus créditos, podrás lograrlo.