Una de las mejores formas de asegurar nuestro futuro es a través de formar un patrimonio que nos brinde estabilidad y seguridad no solo a nosotros, también a nuestros seres queridos. Y qué mejor forma de hacerlo que invirtiendo en la compra de una casa, lo que también significa contar con un espacio propio para disfrutar de independencia.
Esta compra también representará un seguro a futuro que nos acompañará toda la vida y más adelante podemos vender. Conocer las ofertas y condiciones y ofrece el sector inmobiliario serán determinantes para tomar la mejor decisión incluso si nos decidimos a adquirir una propiedad de segunda mano.
Muchas personas tienen como meta de vida principal ser dueños de una casa propia y dejar de pagar una renta. Existen otros motivos que han contribuido a que las personas se decidan a tomar la decisión de comprar un inmueble, por ejemplo:
Pero, sin importar cuál sea el motivo que te lleve a tomar la decisión de hacerlo, se trata de una decisión que debe meditarse muy bien antes de asumir un compromiso que a nivel financiero es muy grande y que además, influirá de manera importante en otros aspectos de nuestra vida.
Al ser una decisión que no debe tomarse a la ligera, debemos considerar varios factores:
Sabemos que será un gasto que a largo plazo se convertirá en una gran inversión y que, con el paso del tiempo, nos traerá grandes beneficios, además de rentabilidad y plusvalía. Entonces, ¿cuál es el momento ideal para comprar una casa o departamento? ¿Y cómo saber si estoy preparado para hacerlo?
El mejor momento para hacerlo solo nosotros podemos saberlo, pero también se verá determinado por situaciones que nos ayudarán a identificarlo, por ejemplo:
Si hemos sido previsores, entonces tenemos el hábito de ahorrar, así que es posible que ya contemos con un capital que podemos invertir, por ejemplo, en la compra de una casa, utilizarlo en caso de que se presente algún inconveniente que nos impida seguir realizando los pagos de las mensualidades de un crédito hipotecario, o tal vez podamos ocuparlo para solventar algún gasto de la casa. Nuestro ahorro debe ser, en promedio, el equivalente al 20% del precio total del inmueble que vamos a comprar.
O si tenemos un fondo de ahorro en algún banco o a través de una institución como el INFONAVIT por ser trabajadores del sector privado, también es posible que podamos disponer de ese dinero en el momento que lo necesitemos, sin embargo, no olvidemos que algunas cuentas solo nos permiten retirar los fondos solo en un plazo determinado.
Si nuestra capacidad y experiencia nos han llevado a no cambiar constantemente de trabajo y obtener un empleo estable, esa estabilidad también se verá reflejada en otros aspectos de nuestra vida y además, nos dará la seguridad para garantizar el cumplimiento puntual de las mensualidades de un crédito hipotecario. Lo más recomendable es haber cumplido por lo menos un año en el mismo trabajo, con un salario que nos permita ocupar el 40% del mismo para realizar el pago del crédito y el 60% restante utilizarlo para los gastos personales y del hogar.
Es importante enumerar todas las características que queremos para nuestra nueva propiedad, para tomar la mejor decisión de compra. Por ejemplo, decidir si queremos una casa o un departamento, si será nueva o usada, de qué tamaño, con cuántas habitaciones en qué ciudad estará ubicada, si tendrá algunas amenidades, y pensar a futuro si viviremos en ella siempre o si formaremos una familia. Una vez que hayamos considerado todo esto, la búsqueda será más fácil, podremos ahorrar tiempo, y también sabremos si tenemos la oportunidad de cubrir su costo.
Un crédito hipotecario es un préstamo a largo plazo que pueden otorgar las entidades financieras para adquirir una propiedad, misma que fungirá como garantía hasta que sea liquidado el total del crédito para liberar la propiedad. Este puede solicitarse directamente en una sucursal bancaria o en línea, y la institución realizará un análisis del candidato que incluye sus cuentas bancarias, contar con un historial bien calificado en el Buró de Crédito y su historial crediticio para determinar su capacidad de pago y responsabilidad, y bajo qué condiciones se otorgará. En caso de ser aprobado, se determinarán los costos, la tasa de interés, el plazo de pago, entre otras condiciones. Posteriormente se realizará el contrato y el banco se encargará de realizar el pago total del inmueble a su vendedor.
Cuando solo dependemos de una fuente de ingresos, corremos el riesgo de que, si esta se ve perjudicada por cualquier causa, también nuestras finanzas se verán afectadas si tenemos compromisos de carácter económico que debemos solventar. Contar con otras fuentes de ingresos, además del fondo de ahorro, como un negocio, nos ofrecerá una mayor estabilidad económica, ya que nos solo se pagarán las mensualidades del crédito, comprar una propiedad también generará una serie de gastos adicionales que deberán ser cubiertos sin que nuestras finanzas se resulten afectadas.
Los especialistas en educación financiera recomiendan a todos los trabajadores que hagan un esfuerzo por ahorrar el 10% su salario para crear un fondo que puedan utilizar en caso de alguna emergencia, como quedarse sin empleo.
Si además de tener algún dinero ahorrado, también somos dueños de otras propiedades o tenemos dinero invertido, esto puede contribuir a dar una buena imagen como solicitante de un crédito hipotecario ante las entidades financieras, quienes ven estos elementos como un sinónimo de seguridad para otorgar el préstamo.
Cuando ya sabemos qué propiedad queremos comprar, pero su costo sobrepasa nuestra capacidad financiera, tendríamos que recurrir a un banco para solicitar un crédito hipotecario.
Para ello, estas instituciones cuentan con diversos esquemas de crédito que pueden otorgarnos solvencia económica para realizar esta inversión. Además de los bancos, en este punto se incluyen otras instituciones que también otorgan créditos hipotecarios, como el FOVISSSTE, el INFONAVIT, las Sofoles (Sociedades Financieras de Objeto Limitado) y las sociedades hipotecarias.
Sin embargo, estas instituciones tienen una serie de requisitos que debemos cumplir para ser considerados como candidatos viables para recibir un préstamo:
Al presentar en la institución que hayamos elegido toda la información y documentos que nos soliciten, estos deberán ser analizados para determinar si aprobarán o rechazarán nuestra solicitud de crédito.
Otra forma que puede ayudarnos para saber si somos aptos para adquirir una propiedad es mediante el perfilamiento del cliente; para ello necesitamos la asesoría de un broker o asesor inmobiliario, quien será el encargado de realizarlo. Pero, ¿en qué consiste este perfilamiento?
Antes de tomar la decisión de solicitar un financiamiento para comprar nuestra primera casa, la mejor recomendación es investigar y comparar entre las distintas opciones que ofrecen las entidades financieras y las ofertas del mercado inmobiliario.
Hacer una evaluación exhaustiva de todos los puntos aquí descritos no solo es un indicador de estabilidad económica, también de madurez y compromiso que nos permitirá identificar si ya estamos listos para comprar una casa y, en caso de necesitarlo, si somos el candidato ideal para solicitar un financiamiento hipotecario. También es importante saber elegir la entidad financiera que más nos convenga, porque esto podría ser la diferencia entre obtener su aprobación o ser rechazado.
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