Ya puedes comprar una casa si aún no tienes puntos INFONAVIT

Comprar una casa en ocasiones no es tan fácil debido a que no contamos con los recursos para hacerlo, afortunadamente, las opciones de financiamiento que hay en el mercado para los trabajadores del sector privado se han diversificado para que podamos obtener un crédito que nos permita forjar un patrimonio de manera segura.

En México, la institución encargada de otorgar a los trabajadores de la iniciativa privada la oportunidad de obtener un crédito para adquirir una vivienda nueva o usada es el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT). Sus créditos también pueden utilizarse para remodelar o restaurar una casa o departamento.

Si has tomado la decisión de formar un patrimonio mediante la compra de una casa y para ello quieres utilizar tu crédito INFONAVIT, primero debes consultar cuáles son los requisitos indispensables para solicitar un crédito, así como los esquemas de financiamiento con los que cuenta la institución. Uno de esos requisitos —además de ser el principal— es cumplir con la precalificación INFONAVIT.

¿Qué es la precalificación INFONAVIT?

La precalificación es un número que otorga el INFONAVIT para determinar si un trabajador cumple con los requisitos para ejercer su crédito hipotecario. Para obtener dicha precalificación es necesario contar con la puntuación necesaria, que es de 1,080 puntos y para alcanzarlos, es necesario tener un tiempo de entre 2 y 3 años trabajando consecutivamente y cotizando en el IMSS, aunque generalmente los trabajadores piensan que entre más alta sea la puntuación que alcancen, mayor será el crédito al que pueden acceder pero esto no es así, ya que el monto que se autoriza dependerá de factores como el salario, los periodos consecutivos de cotización, el saldo en la subcuenta de vivienda, así como la edad del solicitante (ya que la suma del crédito y la edad no deben rebasar los 65 años de edad), y toda esta información está representada a través de los puntos.

Así que si un trabajador aún no tiene la puntuación requerida, el INFONAVIT cuenta con una opción que le permite lograr su sin tener que esperar tanto para obtener un financiamiento más rápido y de manera “anticipada”, sin tener que esperar tanto, se llama Crédito Seguro, con el que se podrá solicitar un crédito y en el que participan tanto el INFONAVIT como el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (BANSEFI), hoy llamado Banco del Bienestar.

¿Qué es el Crédito Seguro INFONAVIT-BANSEFI?

El Crédito Seguro INFONAVIT-BANSEFI es un préstamo “adelantado” que está dirigido a aquellos trabajadores que no reúnen los puntos suficientes para recibir un financiamiento, mediante un programa de ahorro programado a cargo del INFONAVIT en conjunto con el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (BANSEFI), en donde el trabajador debe ahorrar de manera mensual durante un periodo determinado (que puede ser de 4 a 24 meses) y al finalizar dicho plazo, podrá obtener la calificación que necesita para solicitar un crédito.

El INFONAVIT será quien determine cuál es el monto que se deberá ahorrar y el tiempo estimado para hacerlo, con el fin de alcanzar la puntuación requerida por la institución para solicitar un crédito, después se debe abrir una cuenta de ahorro en BANSEFI o en el banco que sea autorizado por el INFONAVIT y que se utilizará para depositar la cantidad solicitada.

Una vez que se ha cumplido con el ahorro estipulado, el INFONAVIT le otorgará al titular un certificado de ahorro para que pueda iniciar con los trámites del crédito. Este sistema sirve para comprobar la capacidad de ahorro del trabajador para reunir entre un 5 y 15% del monto del crédito que se desea obtener.

Ventajas de este crédito

Tener este crédito tiene las siguientes ventajas:

• Fomenta el ahorro del trabajador.
• En cualquier momento se puede renunciar al Programa, y retirar el total ahorrado o realizar retiros parciales firmando una Carta Renuncia.
• El monto a pagar no debe rebasar el 15% del salario.
• Ofrece una tasa de interés anual del 12%
• Aplica para todas las escalas salariales.
• Este es un crédito hipotecario habitacional que puede utilizarse para construir, remodelar, ampliar, pagar deudas contraídas, adquirir una vivienda nueva, y hasta para adquirir equipos de bajo consumo eléctrico para el hogar (con el programa Hipoteca Verde).
• Ofrece un seguro contra daños en caso que quedar desempleado.

• Se tiene tu crédito del INFONAVIT asegurado, gracias al ahorro en el Banco del Bienestar.
• Si se cambia de empleo, no se necesita renunciar al Programa, basta con que el INFONAVIT detecte la aportación del nuevo patrón y completar ​una nueva meta de ahorro.
• No se cobra ninguna penalización por renunciar al Programa.
• Se cuenta con todos los beneficios que otorgan las cuentas de ahorro que opera el Banco del Bienestar.

Características del Crédito Seguro

• Se trata de un crédito es hipotecario habitacional y puede utilizarse para construir, remodelar, ampliar, reparar, pagar deudas contraídas por concepto de vivienda o adquirir una nueva.

• No es necesario esperar dos años para ejercer un crédito con el INFONAVIT.

• El INFONAVIT brinda la oportunidad de generar una caja de ahorro a través de BANSEFI.
• Este esquema de crédito permite ahorrar de $20,000 hasta $80,000 mil pesos.
• Ingresar a la precalificación de Crédito Seguro para conocer el financiamiento aproximado que se puede recibir.
• Una vez que se tiene esta precalificación, se debe acudir a una sucursal BANSEFI para abrir una Cuenta Ahorro INFONAVIT.
• El plazo de ahorro es 4, 6, 12 y hasta 24 meses.
• Se debe tener un ahorro base para obtener el crédito.
• El ahorro debe ser del 5% al 15% del monto total del crédito al que se puede acceder.
• El monto máximo otorgado es de $2’217,700.67 pesos.
• Puede ser un complemento para obtener una hipoteca verde.
• También puede unirse con el Crédito Conyugal y la cantidad ahorrada por el titular se sumará al monto de su pareja.
• Podrá utilizarse el crédito conyugal donde solo el titular ahorra, se suma la capacidad de compra de ambos pero la parte del cónyuge será del 75%, y puede solicitarse cuando el segundo cónyuge dos o más años de cotizar en el IMSS sin interrupción.

¿Cómo obtener la precalificación?

Es necesario que antes de aplicar para este crédito, el solicitante debe registrarse en el portal del INFONAVIT en la sección Mi Cuenta INFONAVIT para consultar cuántos puntos se tienen, los puntos necesarios para complementar tu esquema, la fecha aproximada en la que se podrá solicitar un crédito, después:

Se deberá ingresar al sito precalificación para el Crédito Seguro donde se hará un desglose del monto de crédito que se puede obtener de acuerdo con la edad y el salario, así como la cantidad que se tiene que ahorrar en BANSEFI para solicitar un crédito de forma anticipada y determinar si se es apto para entrar a la caja de ahorro, cumpliendo con los siguientes requisitos:

• Contar con menos de 1080 puntos INFONAVIT.
• Cotizar en el IMSS
• Contar con la precalificación del Crédito Seguro.

Posteriormente se debe acudir a una sucursal BANSEFI para abrir una Cuenta Ahorro INFONAVIT, y entregar la Precalificación de Crédito Seguro. Los requisitos de apertura son:

• Tener un Número de Seguridad Social (NSS) de 11 dígitos.
• Elegir un plazo de ahorro (4 a 24 meses).
• Se necesita un monto mínimo de apertura desde $100 pesos en efectivo.
• Presentar una copia de la identificación oficial (INE) y un comprobante de domicilio no mayor a 3 meses, así como los originales para cotejar.
• Se debe firmar una Carta de la Instrucción.

Una vez que se activa la cuenta y se ha establecido el esquema de ahorro,  se realizará el primer depósito y cada mes se tendrá que cubrir ese monto de manera puntual cada mes hasta completar el total establecido. El depósito mensual que se realizará será la cantidad que resulte de dividir la meta de ahorro entre el número de meses elegido.

Al cumplirse el plazo y haber completado el ahorro, BANSEFI entregará una Carta de Certificación de Saldo para iniciar el trámite y continuar el proceso ante el INFONAVIT (para ello se debe agendar una cita) y ejercer el crédito hipotecario de manera anticipada de acuerdo con la edad, el salario y el historial crediticio, más el saldo que se tenga acumulado en la Subcuenta de Vivienda.

La precalificación también se podrá realizar en una sucursal del Banco del Bienestar con la ayuda de un ejecutivo para abrir la cuenta de ahorro presentando solamente el Número de Seguridad Social (NSS) y con la fecha de nacimiento.

Este esquema de ahorro permite:

• Obtener una puntuación mínima establecida para ejercer el crédito.
• Beneficios y prioridad de pago en las delegaciones del INFONAVIT para ejercer el crédito.
• Integrar el enganche y los gastos adicionales (como escrituración).
• Aprovechar sus atractivos intereses bajos.
• Participar en múltiples sorteos.
• Tener un Seguro por fallecimiento.
• Que no se considere un segundo crédito INFONAVIT.
• Hasta tener como mínimo un bimestre cotizado ante el INFONAVIT.

Definitivamente este crédito es la mejor opción para obtener una propiedad (departamento o casa) gracias a las facilidades que otorga este tipo de financiamiento para todo el que lo solicite.

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