Compra una casa con crédito FOVISSSTE en cualquier momento

Otorgar las facilidades para que los trabajadores al servicio del estado puedan comprar una casa es la finalidad principal del FOVISSSTE, y para ello ha creado un crédito que puede solicitarse en cualquier momento del año. Aquí te decimos que beneficios te ofrece el crédito FOVISSSTE para Todos.

Una de las ventajas que ofrece el Fondo de Vivienda de los Trabajadores que necesitan un crédito hipotecario para comprar una casa o departamento nuevo o usado son los distintos esquemas que ha diseñado para tal fin. Uno de estos esquemas es FOVISSSTE para Todos, un tipo de crédito hipotecario que puede ser solicitado por el trabajador en cualquier momento del año y que se otorga de manera directa, lo que representa una gran ventaja, cuyo pago se realiza mediante el descuento vía nómina. Veamos en qué consiste esta modalidad.

Características del crédito FOVISSTE para Todos

• Puede utilizarse para la adquisición de una vivienda nueva o usada.
• Aplica para primer crédito.
• También aplica para una reestructura de UMA’s a pesos (cumpliendo los requisitos establecidos).
• Para solicitarlo, los derechohabientes no estarán sujetos al Procedimiento de Puntaje.
• Tiene un tasa fija preferencial del 9.55% *.
• El Costo Anual Total (CAT) es del 10.5%.
• El plazo de pago puede ser de 5, 10, 15 o 20 años.
• Es un crédito en pesos y la tasa y los pagos son fijos.
• Sin actualizaciones ni comisiones.
• El contrato se realiza entre el derechohabiente, el FOVISSSTE y el banco.
• Cuenta con aprobación de los solicitantes del Buró de Crédito flexible (el 97% son aceptadas).
• Para calcular el monto del crédito que se otorga se toma en cuenta el Sueldo Básico y la Compensación Garantizada, esto permite obtener un mayor importe de crédito.
• Ofrece la posibilidad de mancomunación al 100% para ambos cónyuges si cotizan en el FOVISSSTE.

*La tasa se actualizará periódicamente y se determinará en función de las políticas de cada banco.

Este esquema pueden ejercerlo aquellos derechohabientes en activo de base y de confianza que buscan potencializar su crédito, pero deben cumplir con los requisitos establecidos:

• Tener un mínimo de 9 bimestres cotizando en el FOVISSSTE.
• Ser trabajador del estado en servicio activo.
• Ser mayor o tener 25 años como mínimo y 70 años como máximo (la suma de edad más el plazo del crédito debe ser menor a 80 años).
• No encontrarse en proceso de dictamen para el otorgamiento de pensión temporal o definitiva por invalidez o incapacidad total, parcial o temporal; o en proceso de retiro voluntario conforme a la Ley.
• Requisitar una solicitud de crédito en los bancos participantes o a través de las SOFOMES autorizadas para originar este crédito hipotecario.

Al igual que otros créditos, este ofrece a los derechohabientes tres seguros, pero pueden ser distintos de un banco a otro:

• De Vida e Incapacidad Total y Permanente.
• De Daños al Inmueble.
• De Calidad, para vivienda nueva.

¿Cómo se realizan los descuentos y el cobro de este crédito?

• El FOVISSSTE realiza el cobro ordinario vía nómina, en pesos, tasa y pagos fijos.
• La institución otorga una cantidad que equivale al 100% del saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR.
• Las aportaciones patronales subsecuentes del 5% al SAR, contribuyen a la reducción del plazo de amortización.
• Este crédito permite realizar pagos anticipados al capital sin sufrir penalización alguna, lo que permite reducir el plazo de amortización.

Para determinar el monto del crédito que se otorgará, se tomarán en cuenta:

• En el caso del FOVISSSTE será la cantidad equivalente al monto del saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR que esta institución aporta.
• En el caso de los bancos, para calcular y definir el monto que otorgarán se tomará en cuenta el sueldo base más la compensación garantizada del derechohabiente, y puede dar un financiamiento de entre $100,000 y $4,800,000. Esta cantidad puede varía de acuerdo con la capacidad de pago del trabajador.

Al unir ambos créditos, la suma se potencializará al máximo (y en ello influye la participación del banco). El financiamiento que puede otorgar la institución bancaria es el equivalente al 95% del valor de la vivienda. Los bancos autorizados por el FOVISSSTE para operar este crédito son HSBC y Scotiabank.

Para solicitar este crédito, el trabajador deben seguir estos pasos:

• El derechohabiente debe conocer su capacidad de crédito: esto puede realizarse verificando su monto máximo de crédito por parte del FOVISSSTE y del banco.
• Generar su expediente: es necesario que el trabajador se acerque a alguno de los bancos o SOFOMES autorizadas por el FOVISSSTE que operen este esquema, para integrar el expediente y originar el crédito. Para ello serán necesarios los siguientes documentos:
  • Solicitud de crédito
  • Identificación oficial
  • Comprobante de domicilio
  • Comprobante de ingresos
  • Expediente electrónico único que se obtiene en el portal www.gob.mx/issste
  • Hoja de autorización del derechohabiente para realizar la consulta en Sociedades

Crediticias

• Asignación de la vivienda: el solicitante debe verificar que el inmueble que quiera adquirir esté construido al 100%, que tenga todos los servicios y cuente con un avalúo registrado. Con el expediente integrado y el monto de crédito definido, el banco lo registrará en el Sistema del FOVISSSTE. 
• Verificación final de importes: el trabajador debe conocer el precio total de inmueble, las condiciones de pago, el tiempo de entrega, así como su ubicación exacta.
• Firma de escrituras: cuando el expediente ya está completo, la institución bancaria le solicitará al notario una fecha para llevar a cabo la firma de las escrituras y te deberá indicar la documentación que debe presentar.

Una ventaja que ofrece este crédito es que, si durante la realización de este trámite decides que quieres comprar otra propiedad, tienes la oportunidad de cambiar la modalidad del crédito que hayas elegido. Puedes obtener más información con la Sofom o en el Departamento de Vivienda que corresponda.

El FOVISSSTE otorga a sus derechohabientes un apoyo del 50% para los gastos notariales, respecto a la Elaboración del Contrato de Mutuo e Inscripción en el Registro Público de la Propiedad (RPP), por la parte que aporta el Fondo. Mientras que los impuestos y derechos devengados para la escrituración de la vivienda, deberán ser cubiertos por el trabajador.

Crédito Hipotecario HSBC con FOVISSSTE para Todos

Al momento de solicitar el financiamiento con HSBC para el programa FOVISSSTE para Todos, la institución le otorgará al derechohabiente excelentes condiciones de crédito, entre las que destacan:

• Durante la vida del crédito los pagos serán fijos.
• Sus tasas de interés son fijas y van desde 9.05% hasta 9.55% con base en el plazo del crédito seleccionado, que puede ser de 5, 10, 15 y hasta 20 años.
• Otorga un financiamiento de hasta 95% sobre el valor de la vivienda.
• No se cobra comisión por apertura.

Con este programa, los derechohabientes podrán:

• Utilizar el saldo de tu Subcuenta de Vivienda.
• El FOVISSSTE aplicará el descuento del crédito vía nómina.
• Aplicarán como pagos anticipados al crédito hipotecario las aportaciones patronales subsecuentes, para reducir el plazo y los intereses.
• Mancomunar su crédito con el de su cónyuge para incrementar la capacidad de pago.
• La institución acepta ingresos adicionales provenientes de otras actividades.
• Los ingresos complementarios le permiten obtener un crédito adicional con las mismas condiciones de FOVISSSTE para Todos.
• Los intereses reales que se pagan son deducibles de impuestos.

Los derechohabientes estarán protegidos con la contratación de dos seguros:

• Seguro de Vida: por el mismo costo podrán asegurarse hasta 2 participantes del crédito. Cubre el 100% del saldo insoluto en caso de fallecimiento, invalidez total y permanente e invalidez temporal del trabajador. Ofrece una cobertura por desempleo sin costo hasta por 3 meses. 
• Seguro de Daños: que puede contratarse a través del ISSSTE con un costo preferencial para sus derechohabientes. 

Este crédito puede contratarse directamente en la institución bancaria, vía telefónica o en un Centro Hipotecario.

Crédito FOVISSSTE para Todos de Scotiabank

Con este esquema, los trabajadores del estado pueden disponer del Saldo de su Subcuenta de Vivienda para obtener un financiamiento con Scotiabank mayor al que otorga el FOVISSSTE para comprar una casa o departamento nuevo o usado, dejando como garantía la propiedad que adquieran. El valor mínimo de esta puede ser desde $300 mil pesos en la Ciudad de México, Guadalajara y Monterrey, y de $275 mil pesos en el resto del país.

Los beneficios del crédito que otorga Scotiabank:

• Comprar una casa o departamento nuevo o usado, dejándolo en garantía
• Es un crédito en pesos.
• Puede utilizarse el Saldo de la Subcuenta de Vivienda.
• Ofrece una tasa de interés preferencial.
• Las aportaciones patronales subsecuentes pueden aplicarse como pagos al capital para reducir el plazo del crédito.
• Es posible sumar el ahorro de la Subcuenta de Vivienda y los ingresos mensuales con los del cónyuge.
• No hay riesgos, ya que el pago mensual es fijo o preestablecido.
• Se pueden realizar pagos anticipados sin penalización.
• No se necesitan referencias crediticias bancarias
• Se pueden deducir los intereses reales del crédito.

Los requisitos para la contratación de este crédito son:

• Edad mínima de 25 años.
• Contar con una relación laboral vigente ante el FOVISSSTE.
• Cotizar en el FOVISSSTE desde hace 18 meses como mínimo.
• Tener un ingreso mínimo comprobable de $7,500 pesos.
• Contar con una antigüedad laboral mínima de 2 años.
• No se necesitan referencias bancarias.

La institución pone a disposición de los solicitantes del crédito asesoría personalizada desde el inicio del trámite hasta la entrega de la propiedad.

El Seguro de Vida tiene un costo preferencial para los derechohabientes. También cuentan con un Seguro de Desempleo que no tiene costo, además, el FOVISSSTE les proporcionará un Seguro de Daños. 

La suma del Crédito financiado por Scotiabank más el monto que otorgue el FOVISSSTE no deberán ser mayor al 100% del valor del inmueble.

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