¿Infonavit revisa Buró de Crédito antes de aprobar mi hipoteca?

Uno de los temores más comunes entre derechohabientes del Infonavit que desean obtener un crédito para adquirir su primera vivienda, es que su historial crediticio previo les impida calificar para el anhelado sueño de ser propietarios.

Surgen entonces preguntas bastante frecuentes como:

-¿Infonavit checa mi reporte en buró de crédito antes de aprobar un crédito?

-Si tengo antecedentes negativos en mi historial crediticio, ¿puedo conseguir que Infonavit me otorgue un crédito hipotecario?

-En resumen, ¿afecta tener un mal buró de crédito las posibilidades de que me den crédito en Infonavit?

A continuación, resolveremos a profundidad estas dudas para que como derechohabiente sepas exactamente qué esperar sobre el manejo de tu historial crediticio previo al solicitar financiamiento en este organismo de vivienda.

Tiempo de lectura: 2.5 minutos

¿Revisa Infonavit mi buró de crédito antes de autorizar un crédito hipotecario?

La respuesta corta es: Sí. Infonavit sí analiza tu comportamiento previo como deudor en burós de crédito antes de determinar la aprobación o rechazo de tu solicitud de crédito hipotecario.

Esta revisión se realiza principalmente en tu reporte crediticio ante Circulo de Crédito, una de las Sociedades de Información Crediticia más importante de México.

Al consultar tu información en dicho buró de crédito, Infonavit analiza variables como:

• Número de créditos que mantienes vigentes actualmente.
• Historial de pago puntual de otros créditos y tarjetas de crédito.
• Antigüedad de tu crédito más viejo aún activo.
• Reportes crediticios positivos y negativos sobre ti en los últimos años.

El objetivo del Infonavit al evaluar estos factores en tu buró de crédito, es determinar numéricamente la probabilidad de que cumplas con tus pagos hipotecarios futuros de forma responsable y consistente a largo plazo.

Entre mejor sea tu comportamiento demostrado previo en tus finanzas personales, mayores serán las posibilidades de que te aprueben el anhelado crédito Infonavit.

¿Un historial crediticio previo negativo imposibilita 100% conseguir crédito Infonavit?

Contar con antecedentes poco favorables sobre el cumplimiento de algunas obligaciones financieras previas en tu récord crediticio, no necesariamente te descalifica de forma automática, total e inapelable para obtener financiamiento por parte del Infonavit.

Sin embargo, sí reduce de manera importante tus probabilidades de conseguir la aprobación del crédito hipotecario en comparación con otra persona que demuestre un historial 100% intachable de cumplimientos.

Infonavit evalúa caso por caso la situación del solicitante según qué tan graves sean las faltas reportadas en su buró de crédito reciente. Se comporta de la siguiente manera:

• No aceptar la consulta a Buró de Crédito no limita tu derecho a Infonavit, pero sólo sólo recibirás el 60% del total.
• Si tu historial no es bueno, podrías recibir hasta el 80%.
• Si es regular, hasta el 90%.
• Si es bueno, tendrás acceso al 100% del monto del crédito que te corresponde.
  
  

¿Qué acciones afectan mi historial crediticio?

Por ejemplo, haber omitido realizar un par de pagos en los últimos meses sobre tu tarjeta de crédito departamental tiene un impacto menor en la decisión crediticia, que haber dejado de pagar complemente desde hace 1 año los abonos correspondientes a un crédito automotriz.

Entre más reciente y frecuente sea la falta de compromiso demostrada por el solicitante para cumplir sus obligaciones crediticias, más compromete negativamente las opciones de que Infonavit apruebe otorgar el crédito hipotecario.

Pero si después de cierto tiempo necesario el prospecto logra nuevamente demostrar buen historial de pagos puntuales y compromiso decidido para reparar los daños identificados en su récord crediticio, aún podría conseguir que Infonavit revise su caso y potencialmente reciba la aprobación anhelada de crédito hipotecario.

Pasos a seguir si mi buró de crédito no es bueno actualmente

Si al solicitar tu crédito Infonavit, ellos rechazan tu solicitud precisamente por identificar en tu buró de crédito algunos antecedentes que demuestren falta de disciplina financiera de tu parte en meses previos, esto sería lo más recomendable:

1. Solicita tu Reporte de Crédito Especial en Buró de Crédito. Este reporte te permitirá identificar con precisión los registros negativos específicos que están perjudicando tu historial crediticio.
2. Analiza a fondo los incumplimientos del pasado e identifica las causas reales que los originaron para aprender de esa experiencia.
3. Establece un plan de reparación de tu crédito enfocado tanto en evitar nuevas faltas a futuro, como en negociar con tus actuales acreedores limpiar al máximo posible los incumplimientos previos.
4. Demuestra consistencia en los siguientes 6 a 12 meses con nuevos registros positivos de cumplimiento total de todos los pagos pendientes.
5. Después de ese periodo, podrás solicitar nuevamente un crédito Infonavit con muchas más probabilidades de éxito.

Siguiendo estos pasos y manteniendo la disciplina puedes reconstruir tu crédito dañado y acceder finalmente a tu anhelada casa propia vía Infonavit hipotecario. ¡Ánimo, sí se puede!

En conclusión queda claro que, aunque no es impedimento definitivo en todos los casos, Infonavit sí analiza responsablemente ante las Sociedades de Información Crediticia como Buró de Crédito el historial previo del solicitante de crédito.

Por tanto, un mal récord crediticio registrado sí afecta tus probabilidades de obtener ese anhelado financiamiento hipotecario. Pero, puedes obtener asesoría sin costo ni compromiso para que te guie paso a paso, hasta obtener un buen historial crediticio, y por lo tanto, un buen crédito hipotecario.

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