Subcuenta de Vivienda 1997: ¿Qué es y cómo funciona?

La Subcuenta de Vivienda 1997 es un ahorro que muchas personas tienen sin saberlo. Si trabajas formalmente y cotizas en el IMSS, es probable que ya tengas dinero acumulado ahí.

En el siguiente blog te explicamos cómo funciona y sus beneficios para ayudarte a tomar decisiones importantes, como comprar una casa o mejorar tu patrimonio.

¿Qué es la Subcuenta de Vivienda 1997?

Es una cuenta individual que forma parte de tu AFORE (Administradora de Fondos para el Retiro), y en la que se acumulan aportaciones del patrón exclusivamente para el rubro de vivienda.

Fue creada a partir del 1 de julio de 1997, cuando entró en vigor la nueva Ley del Seguro Social, separando el ahorro para retiro y el de vivienda.

Es administrada por el INFONAVIT, y solo puede utilizarse para temas relacionados con adquisición, mejora o construcción de vivienda.

Este ahorro no lo haces tú directamente; lo hace tu patrón cada dos meses. Por eso, aunque no lo veas, puede sumar una cantidad importante con los años.

¿Cómo funciona la Subcuenta de Vivienda 1997?

Cada bimestre, tu empleador deposita el 5% de tu salario a esta subcuenta a través del INFONAVIT. Ese dinero se invierte y genera rendimientos, por lo que va creciendo con el tiempo.

Tú puedes consultar el saldo acumulado desde el portal de INFONAVIT o desde tu AFORE.

No es dinero que puedas usar de forma libre mientras trabajas, pero está disponible para ciertos usos específicos.

Beneficios de la Subcuenta de Vivienda 1997

• Ahorro sin darte cuenta: Aunque no hagas aportaciones directas, tu patrón lo hace por ti y genera rendimientos.
• Sirve para obtener un crédito INFONAVIT: Este ahorro se puede usar como parte del enganche o garantía del préstamo.
• Puedes usarlo para pagar una hipoteca con otro banco: No es necesario tener crédito con el INFONAVIT para usarlo.
• Si no lo usas, se suma a tu ahorro para el retiro: Al pensionarte, el dinero acumulado se transfiere a tu cuenta de retiro.

Además, si cotizaste por años sin usarlo, al jubilarte puedes retirar todo ese dinero de forma directa, siempre que cumplas con ciertos requisitos.

¿Cómo consultar cuánto tienes acumulado?

• Entra al portal Mi Cuenta Infonavit con tu número de seguridad social (NSS).
• Regístrate si es la primera vez, o inicia sesión si ya tienes cuenta.
• Ahí podrás ver el saldo de tu Subcuenta de Vivienda, así como tu historial de aportaciones.

También puedes revisar esta información desde tu AFORE, ya que está ligada a tu número de seguridad social y aparece en tus estados de cuenta.

¿Para qué puedes usar ese dinero?

Puedes utilizar tu Subcuenta de Vivienda 1997 de las siguientes formas:

• Solicitar un crédito INFONAVIT: Puedes usar el saldo como parte del enganche, garantía o para aumentar el monto del crédito hipotecario.
• Pagar una hipoteca bancaria: A través del programa Infonavit + Crédito Bancario puedes aplicar el saldo a una hipoteca externa.
• Construir en terreno propio o ampliación de tu casa actual: También hay programas que te permiten usar ese dinero en mejoras o autoconstrucción.

Importante: el uso del dinero debe estar vinculado a un proceso autorizado por el INFONAVIT. No es un ahorro de libre disposición mientras estás activo ¹.

Requisitos para retirar tu Subcuenta de Vivienda

• Identificación oficial vigente (INE o pasaporte).
• Resolución de pensión emitida por el IMSS.
• Estado de cuenta bancario a tu nombre (para el depósito).
• CURP y NSS actualizados.

El proceso suele tardar entre 10 y 20 días hábiles una vez entregados todos los documentos. No tiene costo y puedes dar seguimiento en línea.

¿Cómo retirar el dinero si no lo usaste?

Si llegas a la edad de retiro y nunca usaste tu Subcuenta de Vivienda, puedes solicitar el retiro total del saldo. Para ello necesitas:

• Tener 65 años de edad o más.
• Estar pensionado por el IMSS bajo la Ley 97.
• No haber usado ese dinero para ningún crédito con INFONAVIT.

El trámite lo puedes hacer directamente en tu AFORE o a través del INFONAVIT. Se te entregará el total del saldo más los rendimientos generados ².

Aprovecha tu Subcuenta de Vivienda 1997

Si tienes una subcuenta de vivienda Infonavit desde 1997, ¡es momento de aprovecharla! 

Utilizar esta parte de tu ahorro Infonavit puede reducir significativamente el monto que necesitas pedir prestado, facilitando tu acceso a una vivienda.

Si tienes dudas sobre cómo aprovechar al máximo tu subcuenta, consulta con un experto hipotecario de Compra Fácil. Ellos te guiarán en cada paso del proceso.

Referencias

1 Infonavit. (2025, abril 10). ¿Qué debo saber sobre el Retiro de mi Ahorro en el Infonavit? Gerencia Sr. de Administración del Patrimonio Social y Servicios.

2 Villalobos López, J. A. (2021). Pensiones Ley 97 del IMSS. México.