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¿Alguna vez has considerado ser aval o fiador de alguien? Si es así, es probable que te hayas encontrado con los términos "aval" y "obligado solidario". Aunque a menudo se utilizan como sinónimos, ¡cuidado!
Tienen diferencias importantes que pueden tener un impacto significativo en tus finanzas.
En este artículo, te explicaremos en qué consiste cada uno, cuáles son sus diferencias y qué opción sería más conveniente en caso de que te encuentres en esta situación. ¡Vamos a descubrirlo!
¿Qué es un aval?
El aval es una figura legal en la que una persona se compromete a respaldar el cumplimiento de una obligación financiera o contractual de otra persona.
El avalista promete estar presente para cubrir la deuda o compromiso asumido por el avalado en caso de que este último no pueda cumplir con sus responsabilidades1.
Un ejemplo de aval
Por ejemplo, supongamos que Pedro necesita un préstamo para comprar un automóvil y su amigo Carlos decide respaldarlo como avalista.
En caso de que Pedro tenga dificultades para pagar las cuotas del préstamo, el banco podría solicitar a Carlos que se haga cargo de la responsabilidad y realice el pago de la deuda en su lugar.
Las responsabilidades de un aval
El avalista se compromete a cubrir la deuda o cumplir con la obligación en caso de que el avalado no pueda hacerlo. Por lo tanto, es fundamental que el avalista cuente con la capacidad financiera necesaria para cumplir con esta responsabilidad en el momento requerido.
Además, tener en cuenta que el avalista sigue siendo responsable de cumplir con sus propias obligaciones financieras, y su historial crediticio podría ser afectado si se ve en la situación de tener que responder por un aval impagado.
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¿Qué es un obligado solidario?
El obligado solidario es una figura legal que, a diferencia del aval, es una persona se compromete a cumplir con la obligación financiera o contractual de otra persona. Es decir, un obligado solidario no funciona como una garantía adicional,
más bien, comparte la responsabilidad de la deuda o el compromiso asumido por el deudor principal.
En resumen, el obligado solidario pasa a ser un deudor conjunto con el deudor principal, asumiendo ambos la responsabilidad de cumplir con la obligación2.
Ejemplo de un obligado solidario
Por ejemplo, María y Luis deciden adquirir una propiedad juntos y solicitan un préstamo hipotecario.
Ambos se comprometen como obligados solidarios, lo que implica que si uno de ellos no puede cumplir con el pago de la hipoteca, el otro se responsabilizará por cubrirlo.
¿Cómo se diferencian las responsabilidades entre un aval y un obligado solidario?
En el caso del aval, el avalista sólo se compromete a responder en caso de incumplimiento por parte del avalado, mientras que en el obligado solidario ambos deudores comparten la responsabilidad por igual.
Además, el avalista se convierte en una garantía adicional, proporcionando una mayor tranquilidad al acreedor, mientras que el obligado solidario asume la responsabilidad desde el principio de la obligación.
Una diferencia significativa es que el avalista puede ser llamado a pagar la deuda antes de que el acreedor agote todas las vías de cobro contra el deudor principal, a diferencia del obligado solidario,
donde el acreedor debe agotar las vías de cobro contra el deudor principal antes de requerir el pago al obligado solidario.
Ventajas y desventajas
El aval puede ser una alternativa beneficiosa para el avalado, ya que le brinda la oportunidad de acceder a préstamos o servicios financieros específicos cuando su historial crediticio o solvencia no son suficientes.
No obstante, es importante considerar que el avalista asume un riesgo al comprometerse a responder por la deuda del avalado en caso de incumplimiento.
Por otro lado, el obligado solidario comparte la responsabilidad desde el inicio, lo que puede ser beneficioso en términos de confianza y compromiso entre los deudores. A pesar de esto, implica una mayor responsabilidad y riesgo para ambos obligados solidarios, ya que comparten por igual la responsabilidad de cumplir con la obligación.
Cómo un experto puede hacer la diferencia
Para evitar complicaciones financieras al adquirir una deuda, siempre es recomendable contar con la asesoría de un experto. Ellos te guiarán en la toma de decisiones acertadas basadas en su experiencia y te brindarán los mejores consejos para optimizar tus inversiones.
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