Guía 2024: Las mejores hipotecas a tipo fijo

¿Te imaginas tener la seguridad de pagar siempre la misma cuota por tu vivienda, sin importar los vaivenes del mercado?

Las hipotecas a tipo fijo te ofrecen esa tranquilidad, permitiéndote planificar tu futuro financiero con mayor claridad y despreocuparte por las subidas de tipos de interés.

Pero elegir la hipoteca a tipo fijo ideal no es tan sencillo como parece. En este entorno cambiante, donde las ofertas abundan y las condiciones varían, es crucial tomar una decisión informada y adaptada a tus necesidades.

Aquí te diremos todo al respecto, ¡vamos!

Claves para entender las hipotecas a tipo fijo

• Una ventaja destacada es la certeza de conocer el monto exacto que el titular pagará mensualmente por las cuotas de la hipoteca.

• Además, tendrás la certeza de cuánto pagarás exactamente por tu vivienda, lo que te permitirá planificar tu ahorro de manera efectiva.

• Los plazos de amortización son más extensos, pudiendo llegar hasta los 30 años. Esto brinda al hipotecado la tranquilidad de poder pagar la cuota de forma cómoda y mantener una excelente salud financiera.

• Las hipotecas a tipo fijo ofrecen la posibilidad de establecer las condiciones con el banco de manera más estable, sin la necesidad de estar ajustando las cuotas cada seis o doce meses como sucede con las variables.

• Por lo general, el tipo de interés suele ser más elevado en comparación con otras opciones hipotecarias, lo que podría resultar en un aumento en la cuota mensual.

• En el caso de que haya comisiones, es común que la comisión de apertura sea más alta en comparación con las hipotecas variables.

Comparativa de las mejores hipotecas a tipo fijo en 2023

Al comparar las mejores hipotecas a tipo fijo, es esencial fijarse en el TAE (Tasa Anual Equivalente), las comisiones de apertura, amortización y cancelación, y las posibles vinculaciones con la entidad.

En 2024, algunas de las hipotecas más competitivas ofrecen tipos de interés por debajo del 2% para plazos de 20 a 30 años.

Es recomendable consultar con varios bancos y comparar las ofertas detalladamente. Las diferencias entre una hipoteca y otra pueden suponer un ahorro significativo a lo largo del tiempo.

Cómo calcular tu capacidad de endeudamiento

Antes de comprometerte con cualquier tipo de préstamo, crédito o incluso una compra a plazos de gran monto, es fundamental comprender cuál es tu capacidad de endeudamiento.

Pero, ¿qué significa esto? Se refiere al máximo de deuda que puedes asumir sin poner en riesgo tu solvencia, generalmente se calcula como un porcentaje de tus ingresos.

• Entender tu verdadera capacidad de endeudamiento es esencial para determinar cuánto puedes pagar sin comprometer la estabilidad de tus finanzas personales.
  • Este factor es crucial para que las entidades financieras evalúen si otorgarte o no algún tipo de financiamiento.
• Expertos recomiendan que la capacidad de endeudamiento se sitúe entre el 30% y 35% de los ingresos de una persona.
  • Por lo tanto, para tener una idea clara de este indicador, es necesario calcular los ingresos mensuales y los gastos fijos, tales como créditos, servicios básicos, combustible, alimentación, entre otros.

Para calcular tu capacidad de endeudamiento, es necesario seguir la siguiente fórmula:

Para calcular tu capacidad de endeudamiento, simplemente resta tus gastos fijos a tus ingresos mensuales y multiplica el resultado por 35%.

Asesoría para no cometer errores

Calcular tu capacidad de endeudamiento es un paso clave que te permitirá evaluar si puedes asumir nuevas deudas en el futuro. Especialmente si se trata de una casa o departamento.

Recuerda, puedes saber cuál es tu capacidad máxima de compra  mediante Compra Fácil, es de Hogares Unión, y con ella recibirás una respuesta real sobre cuánto te prestan para comprar una casa o departamento.

Tendrás asesoría profesional, donde te darán recomendaciones financieras, y las mejores hipotecas para tu perfil financiero.

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Beneficios de optar por una hipoteca a tipo fijo

En una hipoteca a tipo fijo, el interés aplicado al capital prestado permanece invariable a lo largo de toda la duración del préstamo.

Esto significa que el pago mensual se mantendrá constante hasta que se haya pagado por completo el capital, sin importar cómo fluctúen las tasas de interés.

Desde el inicio, tendrás la certeza del costo total de la hipoteca.

Una de las principales ventajas de optar por una hipoteca a tipo fijo es la seguridad de mantener cuotas estables, sin verse afectado por las fluctuaciones del mercado. Siempre sabrás cuánto pagar cada mes, sin sorpresas.

Los especialistas aconsejan esta opción para aquellas familias que buscan seguridad financiera, que cuentan con ingresos estables a lo largo del tiempo y tienen limitada capacidad de ahorro.

Pasos para solicitar una hipoteca a tipo fijo sin errores

Para solicitar una hipoteca a tipo fijo es importante primero evaluar tu situación financiera y comparar diferentes ofertas. Asegúrate de entender todas las condiciones del préstamo, incluyendo las comisiones y cláusulas.

Es aconsejable contar con el asesoramiento de un experto en hipotecas que pueda guiarte en el proceso y asegurarte de que cumples con todos los requisitos y documentación necesaria para la solicitud.

A continuación, el paso a paso para solicitar una hipoteca fija sin errores:

1 Entender los requisitos que solicita el banco al momento de pedir una hipoteca.

Los requisitos principales al solicitar una hipoteca se centran en la solvencia económica del solicitante, aunque no son los únicos aspectos a tener en cuenta:

• Ingresos estables. La estabilidad financiera es crucial al momento de adquirir una hipoteca. Es necesario proporcionar al banco información detallada sobre las nóminas y el historial laboral para evaluar correctamente la estabilidad de tus ingresos.
• Una buena solvencia económica es fundamental para la aprobación de la mayoría de los préstamos hipotecarios, ya que implica la inexistencia de deudas pendientes por parte del solicitante.

• Mostrar tus ahorros es fundamental. Es importante tener disponible suficiente dinero para cubrir el pago inicial de la vivienda y los gastos relacionados con la compra, que suelen ser alrededor del 30% del valor total del inmueble.

Un 20% del precio de la vivienda no estaría cubierto por la hipoteca, ya que la mayoría de las hipotecas en México financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa.

• Máximo de financiamiento y plazo de pago. Las hipotecas suelen cubrir hasta el 80% del valor del inmueble y tienen un plazo de amortización establecido, generalmente entre 20 y 30 años (según la institución, varía el plazo).

• Antecedentes financieros. Las entidades financieras suelen revisar si el solicitante ha tenido problemas de pago en el pasado. La falta de registros en estos antecedentes indica responsabilidad en las obligaciones financieras, lo cual puede ser un factor favorable para la aprobación de la hipoteca.

• En ciertas circunstancias, el banco puede solicitar garantías adicionales para asegurar los pagos de la hipoteca. Estas garantías pueden ser activos tangibles, como ahorros u otras propiedades, o avales personales, en los que otra persona se compromete a asumir los pagos en caso de incumplimiento por parte del titular.

2 Comunícate con las entidades bancarias

Una vez evaluada la propuesta, comunícate con la entidad bancaria que ofrezca la hipoteca más acorde a tus necesidades y que se ajuste a lo que estás buscando.

3 Prepara la documentación requerida

Para continuar con el procedimiento, es importante que el banco solicite una serie de documentos para analizar detenidamente el perfil financiero y económico de los solicitantes de la hipoteca.

Es de suma importancia tener toda la documentación lista y presentarla en las fechas establecidas.

Entre los documentos más comunes solicitados por el banco (cada entidad tiene sus propios requisitos) se encuentran el INE, historial de crédito y los recibos de pagos de otros préstamos que puedas tener.

Todos estos detalles se especifican en la sección de Documentación para la solicitud de una hipoteca.

4 Realiza una provisión de fondos.

Llevar a cabo todas las gestiones relacionadas con la compra de una vivienda, como la redacción de escrituras y el pago de impuestos, implica ciertos costos extra.

Para cubrir estos gastos, el banco podría solicitar un anticipo de fondos. Una vez finalizado el proceso burocrático, la entidad te reembolsará el importe correspondiente a dichas gestiones. En el caso de haber realizado un pago mayor al necesario, el banco te reembolsará la diferencia.

5. Formaliza la firma ante notario.

Finalmente, llega el momento tan esperado de la firma de la hipoteca, un paso crucial que también se lleva a cabo en la notaría. En este proceso, es fundamental contar con la presencia de un representante del banco, así como del vendedor y del comprador del inmueble.

Durante la firma, se realizará la entrega de los cheques correspondientes, y una vez completada esta etapa, se dará por concluida la solicitud de la hipoteca. ¡Un paso importante hacia la realización de tu sueño de tener tu propia casa!

Es esencial no conformarse con explicaciones generales o superficiales. Antes de firmar cualquier documento, es crucial solicitar toda la información necesaria y plantear todas las preguntas pertinentes para asegurarse de comprender completamente todos los términos y condiciones de la hipoteca.

No dudes en preguntar sobre cualquier aspecto que no entiendas para evitar posibles confusiones en el futuro. Es tu derecho como cliente estar completamente informado y seguro antes de comprometerte con un préstamo hipotecario.