¿Qué es el Cofinavit y cómo funciona?

El cofinavit es una opción financiera que brinda el Infonavit para aquellos que desean adquirir una vivienda. ¿Pero qué es exactamente y cómo funciona?

Exploraremos en detalle cómo el cofinavit combina los recursos del Infonavit con otra institución financiera, permitiendo a los trabajadores acceder a más crédito y beneficios.

En este artículo, te contaremos a detalle esta alternativa hipotecaria y cómo puede ser la clave para lograr tener una casa o departamento propio. ¡Vamos!

¿Qué es el Cofinavit?

El Cofinavit es un esquema de crédito hipotecario en México que combina los recursos del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) y una entidad financiera privada (banco, Sofom o Sofol).

Este esquema permite a los trabajadores obtener un préstamo para comprar una vivienda, utilizando tanto el saldo de su subcuenta de vivienda del Infonavit como un crédito bancario.

El Cofinavit ofrece a los trabajadores la posibilidad de acceder a un monto mayor de crédito hipotecario, ya que combina el saldo de su subcuenta de vivienda con el préstamo otorgado por la entidad financiera.

Además, ofrece tasas de interés competitivas y plazos de pago flexibles.

Con el Cofinavit, los trabajadores pueden adquirir una vivienda nueva o usada, construir en terreno propio, comprar un terreno para construir o remodelar una vivienda. Este esquema se encuentra disponible para los trabajadores que cotizan en el Infonavit y que cumplen con los requisitos establecidos¹.

Características del Cofinavit

El crédito Cofinavit ofrece diversas características diseñadas para facilitar la adquisición de vivienda tanto nueva como existente. Bajo esta modalidad, Infonavit otorga:

• Préstamos de hasta 1 millón 072 mil 671 pesos, ajustados según la capacidad de pago de cada solicitante (este 2024, este dato puede variar con el tiempo).
• La tasa de interés anual es del 10.45%, independientemente del nivel salarial del solicitante, y los gastos de titulación están exentos para aquellos que ganan menos de 9 mil 241 pesos mensuales.
• Las mensualidades se determinan en función del salario del solicitante, y el plazo del crédito más la edad del solicitante no deben exceder los 70 años (o 75 años en el caso de mujeres).
• Los pagos anticipados están permitidos sin penalizaciones, y el crédito puede ser combinado con el de un cónyuge que cumpla con los requisitos de Infonavit.
• Las aportaciones patronales se destinan al capital del crédito, acelerando su liquidación, y se incluyen seguros de vida y desempleo.

Además, la vivienda adquirida cuenta con un seguro contra daños proporcionado por Infonavit y otro proporcionado por el banco elegido por el solicitante.

¿Cuál es la diferencia entre crédito Infonavit y Cofinavit?

La principal diferencia entre el crédito Infonavit y el Cofinavit radica en la forma en que se otorgan los recursos para la adquisición de una vivienda.

En el caso del crédito Infonavit, el trabajador utiliza únicamente el saldo de su subcuenta de vivienda para obtener el préstamo hipotecario. El Infonavit es el encargado de otorgar el crédito y establece las condiciones de pago, como la tasa de interés y el plazo.

Por otro lado, el Cofinavit combina el saldo de la subcuenta de vivienda del Infonavit con un crédito bancario otorgado por una entidad financiera privada.

Esto permite al trabajador acceder a un monto mayor de crédito hipotecario y tener más opciones de financiamiento. Además, el plazo y la tasa de interés pueden ser negociados con la entidad financiera, lo que brinda mayor flexibilidad al trabajador.

Requisitos para obtener un crédito Cofinavit

Para obtener un crédito Cofinavit, es necesario cumplir con los siguientes requisitos:

• Debes tener un empleo formal y estar cotizando al Infonavit.
• Tener un total de 1,080 puntos.
• Obtener la aprobación del financiamiento por parte de la entidad financiera.
• Firmar el documento de instrucciones irrevocables.
• Es necesario contar con un avalúo electrónico y un dictamen técnico de calidad de la vivienda que se desea adquirir, con una antigüedad no superior a 6 meses.
• Adjunta una copia del título de propiedad de la casa o departamento que deseas adquirir.
• No haber solicitado previamente un crédito Infonavit.
• Tomar el curso en línea "Saber Más Para Decidir Mejor" desde Mi Cuenta Infonavit.
• Presentar el acta de matrimonio, únicamente si decides optar por el esquema conyugal.

Además, cada entidad financiera puede establecer requisitos adicionales, por lo que es importante consultar con la institución de tu elección para conocer los detalles específicos.

Beneficios del Cofinavit

El Cofinavit ofrece varios beneficios para los trabajadores que desean adquirir una vivienda:

Estos beneficios hacen del Cofinavit una opción atractiva para los trabajadores que desean adquirir una vivienda de manera más accesible y con mayores opciones de financiamiento.

Proceso de solicitud del Cofinavit

El proceso de solicitud del Cofinavit consta de los siguientes pasos:

1. Preaprobación: El trabajador debe acudir a una entidad financiera que ofrezca el Cofinavit y solicitar la preaprobación del crédito. En esta etapa se evaluará la capacidad de pago y se determinará el monto máximo de crédito al que se puede acceder.
2. Elección de vivienda: Una vez preaprobado el crédito, el trabajador puede buscar la vivienda que desee adquirir. Es importante verificar que la vivienda cumpla con los requisitos establecidos por el Infonavit y la entidad financiera.
3. Formalización del crédito: Una vez elegida la vivienda, se debe formalizar el crédito. Esto implica firmar el contrato de compraventa y el contrato de crédito con la entidad financiera.
4. Evaluación de la vivienda: El Infonavit realizará una evaluación de la vivienda para asegurarse de que cumple con los estándares de calidad y habitabilidad.
5. Firma de escrituras: Una vez aprobada la evaluación de la vivienda, se procede a la firma de las escrituras ante notario público.
6. Entrega de recursos: Finalmente, se realiza la entrega de los recursos al vendedor de la vivienda y se registra la hipoteca a favor de la entidad financiera.

Es importante destacar que cada entidad financiera puede tener variaciones en el proceso, por lo que es fundamental consultar los requisitos y pasos específicos con la institución elegida.

Comparación del Cofinavit con otros esquemas de crédito hipotecario

El Cofinavit ofrece varias ventajas en comparación con otros esquemas de crédito hipotecario:

• Mayor monto de crédito: El Cofinavit permite acceder a un monto mayor de crédito hipotecario al combinar los recursos del Infonavit con un crédito bancario.
• Flexibilidad en plazos y tasas de interés: En el Cofinavit, es posible negociar el plazo y la tasa de interés con la entidad financiera, lo que brinda mayor flexibilidad al trabajador.
• Mayor oferta de viviendas: Al tener acceso a un monto mayor de crédito, se amplía la oferta de viviendas disponibles para la compra.
• Posibilidad de utilizar el saldo de la subcuenta de vivienda: El Cofinavit permite utilizar el saldo de la subcuenta de vivienda del Infonavit, lo cual no está disponible en otros esquemas de crédito hipotecario.

Estas características hacen del Cofinavit una opción atractiva para los trabajadores que desean adquirir una vivienda y contar con mayores opciones de financiamiento.

¿Cómo saber cuál modalidad de Infonavit es el mejor para mí?

Como verás, Cofinavit es una modalidad muy conveniente para ciertos perfiles, pero, ¿lo es para todos? Quizá sea más conveniente para ti optar por otra modalidad dado tu perfil financiero. Un experto podría ser de gran ayuda para ti.

Un facilitador puede asesorarte en cada paso, desde sugerirte las mejores opciones hipotecarias para ti, analizar tu perfil financiero y ayudarte a adquirir una línea de crédito mayor, hasta hacerse cargo de todos los trámites y entrega de tus llaves. 

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