7 señales de que tus finanzas te están incendiando

¿Quieres descubrir si tus finanzas están en peligro?

Responde a estas preguntas:

• ¿Te quedas sin dinero constantemente antes de que termine la quincena?
• ¿Tu tarjeta de crédito siempre está al límite?
• ¿Crees que tus finanzas se desmoronarían si sufrieras una enfermedad o accidente?

Si respondiste sí a todas estas preguntas, lamentablemente tienes malos hábitos financieros.

Aunque hay personas que entienden perfectamente la importancia de una buena gestión financiera, hay otras que, debido a sus pésimos hábitos, están jugando con fuego y podrían acabar en un desastre financiero.

Para evitarte dolores de cabeza, en este artículo te daremos siete señales que te ayudarán a identificar si tus finanzas personales están en peligro y qué acciones puedes tomar para mejorar tus hábitos financieros. ¡No te pierdas los valiosos consejos que tenemos para ti!

Señal 1: No tener ni idea de en qué te gastas el dinero

Aunque todas las personas conocen sus ingresos mensuales, muchas desconocen en qué se va el dinero de sus quincenas porque no llevan un presupuesto. Esta falta de control financiero tiene como resultado que su dinero no les alcance para cubrir sus necesidades.

Según los datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, aproximadamente el 22.5% de las personas no llevan un registro de sus finanzas debido a varias razones, como tener bajos ingresos, vivir al día o simplemente preferir llevar un registro mental de sus gastos.

Señal 2: Ni hablar del ahorro...

Un hábito financiero fundamental para mantener unas finanzas saludables es el ahorro. Se recomienda que las personas ahorren entre el 15% y el 20% de sus ingresos mensuales, sin embargo, la realidad es que 4 de cada 10 mexicanos no están ahorrando.

De acuerdo con los datos de la ENIF, más de la mitad de los mexicanos que ahorran lo hacen de forma informal, ya sea guardando el dinero en casa, en tandas, en una caja de ahorro en el trabajo o con conocidos, pidiendo a familiares que lo guarden o incluso prestando dinero para obtener ganancias.

Señal 3: Tienes una carga de deudas excesiva.

Si tus deudas superan el 30% de tus ingresos, es una señal clara de que estás cometiendo graves errores en la gestión de tus finanzas. Según un estudio realizado por Haro, una plataforma de salario bajo demanda, al menos el 11% de los más de 900 empleados entrevistados afirmaron destinar entre el 75% y el 100% de su salario al pago de deudas, mientras que otro 87% dijo que se vio desbordado por los intereses moratorios, las penalizaciones o las reconexiones de servicios.

Es importante destacar que según la ENIF 2021, los mexicanos muestran una mayor disposición a endeudarse para adquirir productos de poco valor en lugar de invertir en bienes a largo plazo.

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Señal 4: Gastas más de lo que ganas

Esta es una de las señales más evidentes de que tus finanzas están en peligro, aquellas personas que no pueden manejar sus gastos son conocidas como adictas a las compras.

No pueden resistir la tentación de comprar cosas, incluso si no las necesitan, ya que esto les brinda una satisfacción momentánea. Sin embargo, este mal hábito tiene efectos negativos a largo plazo, tanto en sus relaciones personales como en sus finanzas. Lo peor es que acumulan deudas que a corto plazo les causarán ansiedad, depresión y otras emociones negativas.

Señal 5: No contar con un fondo para imprevistos

La lección que nos dejó la pandemia es clara: es imprescindible tener un fondo de emergencia para hacer frente a cualquier imprevisto, ya sea un problema de salud, desempleo, reparaciones en el hogar o del automóvil, entre otros.

Según las estimaciones de la fintech Klar, aproximadamente el 90% de los mexicanos no tienen suficientes fondos para hacer frente a emergencias que superen los 10 mil pesos. Esto pone en peligro su estabilidad financiera y dificulta su capacidad de recuperación.

Señal 6: No contar con objetivos de inversión

En la actualidad, invertir ya no es una opción, sino una necesidad imperante para hacer que tu dinero sea rentable a largo plazo. Este hábito financiero requiere de disciplina y constancia, sin embargo, la mayoría de los mexicanos suelen mostrarse cautelosos en este tema.

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Señal 7: No estás contribuyendo para tu jubilación

Cuando se le pregunta a alguien si ahorra, normalmente sólo piensa en ahorros a corto plazo y se olvida de las contribuciones que deben hacerse para lograr una jubilación con una buena calidad de vida.

En México, solo el 11% de los trabajadores están seguros de que podrán vivir con sus ahorros para el retiro, en contraste con el 53% que reconoce que enfrentará problemas financieros en la vejez, según un estudio realizado por el Centro de Opinión Pública (COP).

Consejos para mejorar tus hábitos financieros y alcanzar la estabilidad económica

Lograr el control total de tus finanzas es el primer paso hacia la libertad financiera. Si te preguntas cómo lograrlo, aquí tienes algunos consejos que te pueden ayudar en este camino:

• Transforma el ahorro en una rutina infalible: Todos tenemos la capacidad de ahorrar, no importa la cantidad, sino la disciplina. Puedes comenzar con tan solo 100 pesos cada quincena.
• Prioriza tus gastos: Aprende a utilizar sabiamente tu dinero. Identifica las necesidades prioritarias y asegúrate de destinar recursos a ellas. Crear un presupuesto mensual te permitirá administrar de manera eficiente tus finanzas y tomar decisiones financieras más acertadas.
• Mejora tus deudas: No te dejes llevar por todas las promociones en las tiendas, es mejor pagar tus deudas existentes antes de adquirir nuevas.
• Determina tu capacidad de pago: Es sencillo, solo necesitas crear un presupuesto. Resta tus gastos y ahorros de tus ingresos, y el resultado será tu límite de pago o endeudamiento.

Plantea un objetivo importante

Ahora que sabemos qué no hacer para que nuestras finanzas nos incendien, ahora podemos pensar cómo hacer para que hacer buenas inversiones con nuestras finanzas. Una excelente opción, siempre será adquirir un hogar propio. 

Puedes establecer un plan de ahorros, y así tener asegurado tu futuro gracias a tu empeño y esfuerzo. Lo recomendable es que consultes expertos en el tema para evitar tratos fraudulentos o pérdidas de dinero.

Además, tienes a tu disposición expertos inmobiliarios en Hogares Unión para que te asesoren totalmente gratis, así podrás aprovechar tu crédito hipotecario Infonavit, FOVISSTE, o bancario, y ellos se ocupan de que tu patrimonio esté seguro. 

Fuente: CONDUSEF