Créditos revolventes: ¡Domina la tarjeta y no la tarjeta a ti!

Cuando de finanzas personales se habla, el crédito revolvente se puede volver una herramienta muy útil para administrar los gastos diarios y las situaciones de emergencia.

En contraste con otros tipos de crédito, como las hipotecas o los préstamos personales, el crédito revolvente proporciona una línea de crédito flexible que se adapta a tus necesidades y preferencias.

Pero, ¿cómo se usan adecuadamente? ¿Qué riesgos debo asumir al obtener uno? Aquí te contamos todo al respecto.  

Crédito revolvente: Qué es y cómo funciona

El crédito revolvente es una herramienta financiera que brinda al usuario la posibilidad de acceder a una cantidad de dinero hasta un límite preaprobado, permitiéndole utilizarlo, pagarlo y volver a disponer de él de manera continua.

Un ejemplo común de crédito revolvente es la tarjeta de crédito, la cual brinda al usuario una línea de crédito que se renueva a medida que se paga el saldo utilizado.

Imaginemos que un banco te brinda una tarjeta de crédito con una línea de crédito de $10,000 MXN. En el primer mes, realizas compras por un total de $1,000 MXN, dejando disponibles $9,000 MXN en tu línea de crédito.

Al final, al saldar los $1,000 MXN utilizados, esa cantidad se libera nuevamente en tu línea de crédito.

De esta manera, contarás de nuevo con $10,000 MXN disponibles para su uso. A diferencia de un crédito fijo que tiene una fecha límite establecida en el contrato, el crédito revolvente no tiene una fecha límite para su pago.

Recuerda: Un crédito revolvente se generan intereses únicamente sobre la cantidad utilizada, no sobre el total del crédito.

¿Cómo funciona el interés revolvente?

El interés revolvente en un crédito de este tipo se calcula sobre el saldo pendiente que el usuario mantiene. Si no se paga la totalidad del saldo utilizado en el periodo de pago, se generarán intereses sobre el monto restante.

Por lo tanto, debes gestionar el crédito de manera adecuada para evitar que el costo aumente al dejar un saldo pendiente de forma constante.

Asimismo, examina detenidamente la tasa de interés anual y el plazo de gracia que las instituciones financieras ofrecen para evitar la acumulación de intereses elevados.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas del crédito revolvente?

Es muy importante que comprendas las ventajas y desventajas de un crédito revolvente para tomar decisiones informadas sobre su uso, especialmente si estás pensando en adquirir uno.

Aquí te presentamos de manera detallada y clara cuáles son:

Ventajas:

Desventajas

¿Qué diferencias hay entre un crédito revolvente y uno tradicional?

• Crédito Revolvente: Este tipo de crédito se renueva a medida que se realizan los pagos, lo que significa que una vez que se salda una parte o la totalidad del saldo utilizado, la línea de crédito vuelve a estar disponible para su uso.
  • Brinda la posibilidad de acceder a los recursos de manera continua y flexible, siempre y cuando se vaya reponiendo el saldo utilizado más los intereses y otros cargos requeridos por la institución financiera.
    

• Crédito Tradicional: Por otro lado, un crédito tradicional no se renueva automáticamente. Es un tipo de crédito de un solo uso, donde se requiere saldar la totalidad del monto prestado para cerrar la cuenta y poder optar por otro crédito en el futuro.

  • Estas condiciones se definen en los términos del contrato y generalmente se limitan a una única transacción dentro de un periodo específico.

Además, en términos de tasas de interés, el crédito revolvente puede no incluir intereses si se paga en tiempo y forma, pero si hay atrasos, las tasas pueden ser altas.

Por otro lado, los créditos tradicionales suelen tener una tasa de interés fija que se mantiene a lo largo de la vida del préstamo

Consejos para usar correctamente un crédito revolvente

Utilizar un crédito revolvente implica ciertos riesgos. Por lo tanto, es crucial que tengas en cuenta lo siguiente para utilizarlo de manera efectiva:

Estas recomendaciones serán de gran ayuda para administrar de forma efectiva tu crédito revolvente, evitando caer en deudas excesivas y aprovechando sus ventajas de manera responsable.

¿Qué necesito para solicitar un crédito revolvente?

Al solicitar un crédito revolvente, es importante analizar y comparar detenidamente las propuestas de distintas entidades financieras, evaluando aspectos como la tasa de interés, comisiones, límite de crédito y posibles beneficios adicionales.

Recuerda: Revisa minuciosamente el contrato y comprender todas las cláusulas antes de proceder con la firma.

Por lo tanto, analiza cuidadosamente tu capacidad de pago y necesidades financieras para determinar si un crédito revolvente es la alternativa más adecuada y evitar caer en un ciclo de deuda.

¿Los bancos revisan mi capacidad de pago antes de otorgar un crédito?

Es fundamental para las instituciones bancarias garantizar que puedas cumplir con los pagos de manera oportuna y adecuada por el dinero que te prestan. Por lo tanto, primero debes mantener un historial crediticio sólido, para que el buró de crédito te evalúe de forma positiva.

Incluso al solicitar un crédito hipotecario, debes tener a la mano una planificación que te ayude a adquirir una casa o departamento de forma exitosa y sin complicaciones financieras.

Puedes obtener asesoría profesional sin costo ni compromiso a través de Hogares Unión. Ellos te ayudarán a determinar cuánto te pueden prestar por un crédito hipotecario, cuál esquema es el más conveniente para ti y te brindarán un plan para aprovechar al máximo esta oportunidad.

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