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Comprar una vivienda es uno de los objetivos más importantes para muchas personas. Sin embargo, no...
Cuando hablamos de comprar una casa, una de las decisiones más importantes es elegir el tipo de préstamo hipotecario que se ajusta a tu realidad financiera.
En esta guía 2025, te explicamos lo que necesitas saber sobre las hipotecas a tipo fijo: cómo funcionan, sus ventajas y desventajas, y cuáles son las mejores opciones disponibles actualmente en el mercado.
¿Qué es una hipoteca a tipo fijo?
Una hipoteca a tipo fijo es un préstamo hipotecario en el que el tipo de interés se mantiene constante durante todo el plazo de amortización (puede ser de 5, 10, 15, 20 o hasta 30 años).
Esto significa que pagarás la misma mensualidad desde el primer hasta el último mes.
Esta opción brinda previsibilidad y estabilidad, especialmente útil si no quieres sorpresas con los cambios del mercado financiero.
A diferencia de las hipotecas a tipo variable, aquí el monto a pagar no sube ni baja dependiendo de las tasas de referencia como la TIIE o el interés bancario 1.
Comparativa de las mejores hipotecas a tipo fijo en 2024
A continuación, te presentamos una tabla con las mejores opciones que ofrecen diferentes entidades financieras en México al cierre de 2024:
| Entidad Financiera | Tasa Anual Fija Desde | Plazos Disponibles | CAT (sin IVA) | Crédito Desde | Financiamiento |
|---|---|---|---|---|---|
| BBVA México | 8.30% | 5, 10, 15, 20 años | 10.1% | $150,000 | Hasta 90% |
| Santander | 8.50% | 15, 20 años | 10.6% | $100,000 | Hasta 85% |
| Banorte | 8.75% | 10, 15, 20 años | 11.0% | $200,000 | Hasta 90% |
| Scotiabank | 9.00% | 10, 15, 20 años | 11.2% | $180,000 | Hasta 85% |
| HSBC | 9.10% | 5, 10, 20 años | 11.5% | $150,000 | Hasta 85% |
| Infonavit (convenio) | Desde 6.0%* | Hasta 30 años | 8.5% | $100,000 | Hasta 100% |
*Infonavit ofrece tasas más bajas dependiendo del salario y cotización.
7 ventajas de una hipoteca a tipo fijo
- Pagos predecibles: No importa cómo se mueva el mercado, tu cuota mensual no cambiará.
- Protección ante subidas de tasas: Si los tipos de interés aumentan, tú seguirás pagando lo mismo.
- Estabilidad financiera: Ideal si necesitas planificar a largo plazo sin sobresaltos.
- Fácil de entender: No hay fórmulas complejas; sabes lo que pagas desde el inicio.
- Perfecta para ingresos fijos: Si tienes un empleo con salario estable, te conviene.
- Tranquilidad psicológica: Elimina la incertidumbre que pueden tener los préstamos variables.
- Buena opción a largo plazo: En plazos de 20 o 30 años, las condiciones fijas pueden ser ventajosas.
7 desventajas de una hipoteca a tipo fijo
- Tasas iniciales más altas: Suelen ser más altas que las variables al inicio.
- Menor flexibilidad: No se ajustan a cambios económicos favorables.
- Penalizaciones por pago anticipado: Algunas entidades cobran comisión por liquidar antes.
- Costos iniciales mayores: Comisiones y seguros pueden ser más altos.
- No aprovechas tasas bajas del mercado: Si bajan los intereses, no se reflejará en tu mensualidad.
- Menos accesibles para ingresos bajos: Al tener tasas fijas más altas, las mensualidades también lo son.
- Menor adaptabilidad: No siempre se ajustan bien a cambios personales o familiares.
Pasos para solicitar una hipoteca a tipo fijo
- Revisa tu capacidad financiera
Calcula cuánto puedes pagar mensualmente sin comprometer tus finanzas. Considera tu salario, deudas actuales y gastos fijos 2. - Consulta tu buró de crédito
Antes de ir a un banco, asegúrate de tener un historial sano. Esto puede influir en la tasa que te ofrezcan. - Cotiza al IMSS si eres independiente
Si trabajas por tu cuenta, cotizar al IMSS puede abrirte opciones como créditos Infonavit o Cofinavit. - Compara las ofertas del mercado
Usa comparadores, visita bancos y revisa simuladores. Fíjate en la tasa fija, el CAT y los seguros incluidos. - Elige el plazo de amortización
Piensa en cuánto tiempo quieres pagar: ¿prefieres 10 años con pagos altos o 30 años con pagos cómodos? 3 - Entrega la documentación
Identificación oficial, comprobantes de ingresos, estados de cuenta, RFC, CURP y comprobante de domicilio. - Firma tu contrato y escritura
Una vez aprobado tu préstamo hipotecario, pasarás al proceso legal y notarial para formalizar la compra.
¿Fijo o variable? La eterna pregunta
Una de las dudas más comunes es si conviene más un préstamo hipotecario a tipo fijo o variable.
La respuesta depende de tu tolerancia al riesgo, tu estabilidad laboral y el comportamiento esperado de la economía.
- Si quieres pagos predecibles y estabilidad, ve por la opción fija.
- Si tienes ingresos crecientes y apuestas a que las tasas bajarán, puedes considerar una variable.
Conclusión
Las hipotecas a tipo fijo en 2025 siguen siendo una de las opciones más seguras para quienes buscan estabilidad financiera a largo plazo.
Aunque sus tasas iniciales pueden parecer más altas, el beneficio de no preocuparte por variaciones en el tipo de interés hace que muchas familias las prefieran.
Antes de tomar una decisión, analiza tu situación, compara ofertas y no dudes en asesorarte con expertos hipotecarios.
¡No firmes nada sin entenderlo bien!
Antes de comprometerte con un préstamo hipotecario a tipo fijo, asegúrate de entender cómo funciona y si realmente es la mejor opción para ti.
En Compra Fácil, puedes acercarte a un experto hipotecario que te explicará todo de forma clara, según tu ingreso, plazo de amortización y objetivos.
¡La asesoría es gratuita y puede ahorrarte mucho en el futuro!
Referencias:
1 José, S. H., & Ramon, S. J. Ideas para mejorar el crédito en México. Ciencias Empresariales, 107.
