Tipos de crédito Infonavit: Guía 2025

¿Sabías que el Infonavit ofrece créditos diseñados especialmente para los trabajadores formalmente afiliados?

Si eres derechohabiente del Infonavit, conocerás que puedes aprovechar el saldo de tu subcuenta para acceder a un crédito o recibir el Apoyo Infonavit si combinas financiamiento con un banco.

Aquí te explicamos los principales tipos y cómo aprovecharlos mejor.

1. Crédito Tradicional Infonavit

Rango de préstamo de hasta $2,830,672 MXN, con tasas fijas de 3.50 % a 10.45 % y plazos de hasta 30 años, considerando tu edad y salario.

Ideal si: Deseas adquirir vivienda nueva o usada por tu cuenta.

• Ventajas:

1. Apalanca el saldo de tu subcuenta.
2. Es fácil de solicitar en línea (Infonavit Fácil).
3. Tasa fija durante la vida del crédito.
4. Plazo flexible según tu capacidad de pago.
5. Opción de cofinanciar con pareja o familiar.

• Desventajas:

1. Límites en montos según tu “precalificación”.
2. Hay costos por cuota de administración si ganas mucho.
3. Requiere cumplir con edad + plazo ≤ 70/75 años.
4. Tasa puede ser alta según nivel salarial.
5. Hay topes por ingresos para beneficios como la cuota cero.

2. Crédito Construyo o Crediterreno

Pensado para quienes tienen terreno propio o desean adquirirlo y construir:

Ideal si: Tienes terreno o piensas comprar uno para construir.

• Ventajas:

1. Puedes comprar terreno y construir con un solo crédito.
2. Hasta 3.8 M MXN según caso.
3. Usas tu subcuenta desde el inicio.
4. Plazos y tasas fijados al momento.
5. Permite construcción gradual.

• Desventajas:

1. Requiere planeación de obra.
2. Liberación de fondos escalonada.
3. Riesgo de gastos adicionales si se retrasa la construcción.
4. Especificaciones requieren supervisión de Infonavit.
5. Más trámites que un crédito simple.

3. Cofinavit (Infonavit + banco)

Aquí puedes solicitar crédito hipotecario más alto al combinar Infonavit y un banco. Ideal para casas más grandes o mejor ubicadas ¹.

Ideal si: Necesitas un monto superior al crédito tradicional.

• Ventajas:

1. Monto mayor que el tradicional.
2. Puedes comprobar ingresos adicionales (propinas, comisiones).
3. Tasa competitiva del banco + respaldo de Infonavit.
4. Plazos mayores (hasta 30 años).
5. No afecta saldo de subcuenta si no usas todo.

• Desventajas:

1. Exige pasar precalificación bancaria.
2. Trámites más largos y con más requisitos.
3. Pago mensual puede resultar más alto.
4. Se suman comisiones bancarias.
5. Si no pagas, Interviene banco y subcuenta.

4. Infonavit Total

Similar al Cofinavit, combina crédito Infonavit tradicional con crédito bancario. Te permite comprar casa de mayor valor sin perder beneficios:

Ideal si: Quieres maximizar el monto sin tramitar dos créditos separados.

• Ventajas:

1. Accedes a montos elevados.
2. Agiliza presa financiera y de Infonavit.
3. Plazos flexibles y tasas fijas.
4. Permite hipoteca conjunta (podrás solicitar en pareja).
5. Puedes usar el Apoyo Infonavit para pagar aportes y reducir plazo.

• Desventajas:

1. Requiere cumplir requisitos del banco.
2. Costos administrativos más altos.
3. Mezcla de trámites en dos instituciones.
4. Obligación de Carta de Instrucción Irrevocable.
5. Riesgo mayor si dejas de pagar.

5. Crédito Seguro (Cuentahorro Infonavit)

Si aún no tienes los puntos necesarios, este es un programa de ahorro que suma a tu precalificación:

Ideal si: Estás en proceso de obtener puntos y quieres avanzar.

• Ventajas:

1. Ahorras de forma mensual sistemática.
2. Tu ahorro se suma al crédito futuro.
3. Acelera tu precalificación.
4. No necesitas crédito vigente.
5. Control de flujo personal.

• Desventajas:

1. No es crédito inmediato.
2. Debes ahorrar durante varios meses.
3. No genera vivienda.
4. Requiere disciplina financiera.
5. Si dejas de ahorrar, pierdes avance.

6. Unamos Créditos (Crédito Conyugal)

Con este crédito puedes unir tu crédito Infonavit con el de tu pareja (si externamente también cotiza), permitiendo un monto combinado de hasta $5 095 000 MXN ²:

Ideal si: Quieres comprar una casa con tu pareja para acceder a mayor monto.

• Ventajas:

1. Mayor capacidad de crédito.
2. Todas las aportaciones van a una sola hipoteca.
3. Se puede solicitar en línea con ambas cuentas.
4. Puedes combinarlo con crédito bancario.
5. Tasa fija y misma administración Infonavit.

• Desventajas:

1. Requiere que ambos tengan puntos fiables.
2. En caso de separación, obligaciones compartidas.
3. Puede complicar trámites si uno no califica.
4. Solo aplica para compra, no para construir o remodelar.
5. Límites de monto ligados a ingresos combinados.

7. Arrendavit

Para quienes no pueden o aún no desean comprar, pero quieren usar su ahorro como garantía.

Ideal si: Estás rentando mientras ahorras para comprar.

• Ventajas:

1. Tu subcuenta trabaja mientras rentas.
2. Te ayuda a pensar en tu capacidad como arrendatario responsable.
3. Mantienes o mejoras tu precalificación.
4. Puedes transitar después a un crédito de compra.
5. Sin endeudamiento alto.

• Desventajas:

1. No edificación ni patrimonio propio.
2. Dependes de un tercero para vivienda.
3. No genera plusvalía.
4. Pago mensual se hace vía subcuenta, sin posibilidad de ahorro adicional.
5. Solo durante períodos limitados.

8. Apoyo Infonavit

No es un crédito, sino un respaldo que suma aportaciones patronales a tu crédito bancario:

Ideal si: Solicitaste un crédito hipotecario con banco.

• Ventajas:

1. Aportaciones del patrón abonan capital.
2. Si hay caso de desempleo, tu subcuenta ayuda a pagar mensualidades temporalmente.
3. Puedes obtener mayor monto sin caer en mora.
4. Reduce costo total del crédito.
5. No representa deuda adicional.

• Desventajas:

1. Es válido solo con créditos bancarios.
2. Depende de constancia laboral.
3. Requiere autorización y Carta de Instrucción.
4. Puede terminar si cambia legislación.
5. No cubre gastos de escrituración ni avalúos.

9. Mejoravit

Crédito para mejoras o reparaciones en tu hogar. Sumas de $10,318 a $163,030 MXN, sin garantía hipotecaria, y tasas entre el 10 %–11 % ³.

Ideal si: Deseas pintar, impermeabilizar, remodelar cocina o baño.

• Ventajas:

1. Sin hipoteca ni garantía física de la casa.
2. Trámite rápido y fácil.
3. Usa el saldo de tu subcuenta para evitar recurrir a bancos.
4. Pagos fijos y tasas claras.
5. Acumula puntos que pueden ayudar a obtener otros créditos.

• Desventajas:

1. Monto limitado al 90 % de tu subcuenta.
2. No sirve para construir o comprar casa.
3. Si no pagas, informa a buró.
4. Pago mensual puede afectar presupuesto si elige plazo largo.
5. Algunas tiendas no aceptan este tipo de crédito.

10. Segundo, tercero o subsecuentes créditos

Ahora puedes solicitar más de un crédito Infonavit, siempre que hayas liquidado los anteriores:

Ideal si: Ya pagaste tu primera casa y deseas otra o ampliar.

• Ventajas:

1. Aprovechas historial y aportaciones acumuladas.
2. Opción para compra, construcción o reparación.
3. Plazos y tasas similares a primeras solicitudes.
4. Rápido porque ya eres derechohabiente.
5. Reenergiza tu patrimonio.

• Desventajas:

1. Debes liquidar crédito anterior.
2. No puedes tener dos créditos simultáneos activos.
3. Pérdida de historial si no dividido por tiempo.
4. Renovación de requisitos.
5. Tu capacidad de repago debe estar bien evaluada.

Factores clave para elegir

1. Saldo de tu subcuenta: Se agrega al monto total y sirve como garantía en caso de desempleo.
   
   
2. Aporte patronal: Te ayuda a bajar el capital y reduce intereses .
   
   
3. Derechohabientes del Infonavit: Gozan de acceso preferencial, facilidades por antigüedad y el sistema de puntos.
   
   
4. Requisitos: Edad, antigüedad laboral, cuota mínima de aportaciones, ingresos comprobables.
   
   
5. Infonavit Fácil: El portal que te permite hacer simulaciones, precalificación y tramitar tu crédito sin salir de casa.

Renovaciones legislativas 2025

Con la reforma reciente, el Infonavit podrá otorgar créditos para múltiples propiedades y construir más de un millón de viviendas sociales a través de su filial constructora.

Esto incrementa los montos y opciones disponibles.

Conclusión

En 2025, Infonavit ofrece un portafolio variado: desde créditos tradicionales hasta esquemas cofinanciados o apoyos especiales.

Con Infonavit Fácil, podrás solicitar tu opción ideal, sumar tu saldo de subcuenta, aprovechar el aporte patronal y protegerte en caso de desempleo con el Apoyo Infonavit.

Tu crédito Infonavit, bien elegido desde el inicio

Antes de lanzarte a comprar o mejorar tu casa, asegúrate de conocer tus opciones de crédito Infonavit. Informarte y comparar es clave para elegir el que realmente se adapte a ti.

¿No sabes por dónde empezar? En Compra Fácil, un experto hipotecario te dará asesoría personalizada.

Aprovecha tu derecho como trabajador y toma decisiones seguras que te acerquen a la vivienda que estás buscando.

Referencias:

1 Infonavit Fácil. (2025, febrero 5). ¿No te alcanza para la casa de tus sueños? Cofinavit puede ser la respuesta

2 Infonavit. (2025, febrero 6). Dale el sí a la casa de tus sueños con un crédito conyugal. Infonavit Fácil

3 Infonavit. (2025, mayo 26). ¿Cuáles alternativas de crédito te sirven para remodelar? Subgerencia de Difusión, Impulso al Crédito y Captura Remota.