¿Alguna vez has pensado que necesitas ahorrar mucho antes de comprar casa? No eres el único.
Durante años se ha creído que se necesita una gran cantidad de dinero inicial, pero la verdad es que eso no siempre es así.
En este artículo vamos a derribar los principales mitos sobre comprar casa sin dinero ahorrado, explicar las opciones reales que existen hoy, y mostrarte cómo puedes lograrlo con asesoría profesional.
Prepárate, porque puede que estés mucho más cerca de tener tu casa de lo que imaginas.
Este es uno de los mitos más comunes. Se piensa que si no tienes guardados miles de pesos, estás fuera del juego inmobiliario.
La realidad es que existen programas de crédito y financiamiento que te permiten comprar sin tener un gran capital inicial.
Por ejemplo:
| Tipo de crédito | Ventaja principal | Requiere ahorro inicial |
|---|---|---|
| INFONAVIT Tradicional | Usa tu subcuenta de vivienda como enganche | No necesariamente |
| FOVISSSTE | Descuentos vía nómina para empleados públicos | No necesitas ahorro propio |
| Crédito bancario con cofinanciamiento | Puedes sumar tu crédito Infonavit o Fovissste con un banco | Mínimo o sin enganche |
| Créditos puente o desarrolladores | Algunos ofrecen planes “sin enganche” o pagos diferidos | En muchos casos, no |
👉 Conclusión: no es el ahorro lo que te impide comprar, sino la falta de información sobre las alternativas disponibles.
Otro pensamiento limitante es creer que sólo quienes ganan mucho pueden tener casa.
La realidad es que cada crédito se adapta al perfil de quien lo solicita.
Tanto INFONAVIT, FOVISSSTE como los bancos ofrecen esquemas progresivos que se ajustan a tu ingreso, edad y capacidad de pago.
Ejemplo:
Una persona que gana $10,000 mensuales puede acceder a un crédito de entre $400,000 y $600,000 pesos con Infonavit.
Si además suma ingresos con su pareja o algún familiar (crédito conyugal o familiar), puede alcanzar montos mayores.
✅ Tip: lo importante no es cuánto ganas, sino cómo presentas tu perfil crediticio.
Pagar a tiempo tus deudas, mantener una buena relación con tu banco y tener historial positivo te abre muchas puertas.
No necesariamente.
El enganche tradicional suele representar entre el 5% y el 10% del valor del inmueble, pero hoy existen programas y desarrolladores que ofrecen:
Además, el enganche no siempre tiene que salir de tus ahorros: puede venir de tu subcuenta de vivienda, de tu Afore, o incluso de un préstamo personal que luego liquidas con el crédito hipotecario.
📌 Dato: algunos desarrollos aceptan “ahorro programado”, donde comienzas a pagar poco a poco antes de que te entreguen tu casa, sin que eso signifique desembolsar todo de golpe.
Sí, se puede. Pero no se trata de lanzarse sin analizar.
Lo ideal es que primero conozcas tu capacidad de pago real, revises tu buró de crédito y compares las opciones disponibles.
Aquí te dejamos una mini guía para comenzar:
💬 Recuerda: comprar sin ahorro no es “arriesgarse”, es saber usar las herramientas que ya existen a tu favor. 1
Pocas personas saben que su dinero ahorrado en el Afore o la subcuenta de vivienda puede servir como enganche o complemento.
Esto significa que, aunque tú no tengas efectivo disponible, ya tienes un ahorro acumulado sin darte cuenta.
| Fuente | Uso posible | Ventajas |
|---|---|---|
| Subcuenta de vivienda (Infonavit/Fovissste) | Enganche o parte del crédito | No necesitas tocar tu bolsillo |
| Afore | Retiro parcial o cofinanciamiento | Te permite complementar el monto |
| Crédito conyugal o familiar | Sumar ingresos con pareja o familiar | Aumenta la capacidad de compra |
🎯 Ejemplo real:
Si trabajas formalmente desde hace años, tu subcuenta podría tener varios miles de pesos acumulados.
Ese dinero ya te pertenece y puede ser la llave para obtener tu casa sin poner un solo peso adicional. 2
Muchas personas sienten desconfianza al acercarse a un desarrollador o asesor hipotecario, pensando que los van a “amarrar” a un crédito.
La verdad es que los asesores certificados pueden ayudarte a ahorrar tiempo, dinero y estrés.
Su trabajo es comparar opciones, negociar condiciones y buscar beneficios que tal vez tú no sabías que existían.
Incluso, algunos desarrolladores ofrecen planes especiales con financiamiento directo o descuentos si compras en preventa.
💡 Consejo: nunca firmes nada sin entenderlo, pero tampoco dejes pasar la oportunidad de tener asesoría.
Muchas veces ahí está la diferencia entre “soñar con tener casa” y realmente conseguirla. 3
Comprar casa sin dinero ahorrado ya no es un sueño imposible, es una realidad que cada vez más personas logran con las herramientas correctas.
Mitos que derribamos hoy:
Realidades que debes aprovechar:
Si realmente quieres saber qué tan cerca estás de comprar tu casa, no te quedes con la duda.
Con Compra Fácil recibirás asesoría personalizada para elegir el mejor crédito según tu perfil, tus ingresos y tus necesidades.
Un experto hipotecario te ayudará a comparar opciones, entender los beneficios y encontrar la forma más inteligente de comenzar este nuevo capítulo de tu vida —aunque hoy no tengas dinero ahorrado.